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KB국민은행에서는 정책서민금융 이용자들에게 보다 부담 없는 전세자금 대출을 제공합니다. KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출 상품은 서민 금융의 이자 부담을 경감하기 위해 마련된 특례보증 전세자금대출로, 영업점을 통해 신청할 수 있습니다.
대출 기간은 최대 2년까지 설정할 수 있으며, 대출 한도는 최고 8천만 원까지 지원됩니다. 이 상품을 통해 보다 안정적이고 저렴한 전세자금 마련이 가능하니, 관심 있는 분들은 가까운 영업점을 방문하여 자세한 상담을 받아보시기 바랍니다.
KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출 총정리
1. KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출 상품특징
KB국민은행의 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출은 새희망홀씨, 햇살론 등 정책서민금융 상품을 성실히 상환한 고객을 위해 제공됩니다. 이 대출은 연 0.3%의 우대금리를 적용받을 수 있으며, 성실상환 증명서는 서민금융진흥원 홈페이지(www.kinfa.or.kr)에서 발급받아 신청하시면 됩니다.
2. KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금 대출신청자격
소득 및 자격 요건
대출 신청일 현재 연소득 4천5백만 원 이하이며, 정책서민금융상품을 성실히 상환한 고객이 신청할 수 있습니다. 임차보증금이 수도권에서는 7억 원, 그 외 지역에서는 5억 원 이하인 임대차 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년의 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객이어야 합니다.
주택 보유 조건
본인과 배우자(결혼 예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택 이내여야 하며, 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내에서 취득가액이 3억 원을 초과하는 아파트를 보유한 경우에는 대출이 제한됩니다. 그러나 실수요를 증빙할 경우 신청 가능할 수 있습니다.
성실상환 기준
정책서민금융상품(햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 등)을 연체 없이 9회 이상 상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 고객이 해당됩니다.
3.KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금 대출금액
금액 범위
임차보증금의 80% 이내에서 연소득 및 채권보전조치 여부에 따라 대출금액이 달라집니다.
- 연소득 1천5백만원 이하: 최대 5천만 원 이내(채권보전조치 시 최대 6천만 원 이내).
- 연소득 1천5백만원 초과 4천5백만 원 이하: 최대 6천만 원 이내(채권보전조치 시 최대 8천만 원 이내).
주의사항
실제 대출금액은 주택금융공사의 보증서 발급 가능금액에 따릅니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간
대출 기간은 임대차계약 종료일 이내로 1년 이상 2년 이내입니다. 기한연장 시, 대출기간 이내에서 최장 10년까지 이용 가능합니다.
상환방법
일시상환 방식으로 상환합니다.
5. 대출대상주택
본 대출 상품은 다음과 같은 주택 유형에 적용됩니다: 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택, 다가구주택, 주거용 오피스텔, 그리고 노인복지주택입니다. 단, 무허가 건물이나 건물등기사항전부증명서에 소유권 관련 권리침해(압류, 가압류, 경매 등)가 표시된 주택은 대출 대상에서 제외됩니다
- 대상: 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독/다가구주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택이 포함됩니다.
- 제외: 무허가 건물 또는 건물등기사항전부증명서 상 소유권에 권리침해(압류, 가압류, 경매 등)가 있는 주택은 대출이 불가합니다.
6. 대출신청 및 실행 시기
신청시기
대출 신청에는 제한이 없습니다.
실행 시기
- 신규임차: 임대차계약서상 잔금납부일(입주예정일) 7일 이내에 고객의 위임을 받아 임대인 계좌로 대출금액을 입금합니다.
- 계약갱신: 임대차계약서상 잔금납부일 7일 이내에 고객 계좌로 입금합니다.
7. KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금 대출금리
대출금리 (2024.08.22 기준, 연이율, %)
- 신규 COFIX 6개월: 기준금리 3.42%, 가산금리 2.18%, 우대금리 1.70%, 최저금리 3.90%, 최고금리 5.60%
- 신규 COFIX 12개월: 기준금리 3.42%, 가산금리 2.28%, 우대금리 1.70%, 최저금리 4.00%, 최고금리 5.70%
- 잔액 COFIX 6개월: 기준금리 3.69%, 가산금리 2.52%, 우대금리 1.70%, 최저금리 4.51%, 최고금리 6.21%
- 잔액 COFIX 12개월: 기준금리 3.69%, 가산금리 2.51%, 우대금리 1.70%, 최저금리 4.50%, 최고금리 6.20%
- 신잔액 COFIX 6개월: 기준금리 3.15%, 가산금리 2.43%, 우대금리 1.70%, 최저금리 3.88%, 최고금리 5.58%
- 신잔액 COFIX 12개월: 기준금리 3.15%, 가산금리 2.81%, 우대금리 1.70%, 최저금리 4.26%, 최고금리 5.96%
적용금리
가산금리 및 우대금리가 가감되어 결정됩니다. 상품에 따라 우대금리의 폭이 다를 수 있으며, 이는 시장 상황, 고객의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변동될 수 있습니다.
기준금리
COFIX는 대출 실행일 직전 영업일에 전국은행연합회에 최종 고시된 '신규취급액기준 COFIX' 또는 '신잔액기준 COFIX' 중 대출 약정 시점에 선택한 금리를 적용합니다.
가산금리
고객별 신용등급 및 대상 목적물에 따라 차등 적용됩니다.
우대금리
최고 연 1.7%p 우대가 제공됩니다.
- 정책서민금융 성실상환 우대: 연 0.3%p
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9% p
- KB국민카드(신용) 이용실적 우대: 연 0.1% p ~ 연 0.3%p (결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용 실적이 있는 경우)
- 급여(연금) 이체 실적 우대: 연 0.1%p ~ 연 0.3%p
- 자동이체 거래실적 우대(3건 이상): 연 0.1%p (아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹)
- 적립식 예금 30만 원 이상 계좌 보유 우대: 연 0.1% p
- KB스타뱅킹 이용실적 우대: 연 0.1% p (KB스타뱅킹을 통한 이체실적이 있는 경우)
- 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
- 부동산 전자계약 우대: 연 0.2% p
- 주택자금대출 취약차주 우대: 연 0.3% p (해당 우대금리는 대출 신규 시에만 적용되며, 대출 신규 시 적용된 우대금리는 대출 기간 만료일까지 적용됩니다.)
최종금리
고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대상 목적물 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리의 조합에 따라 차등 적용됩니다. 실제 적용금리는 대출 상담을 통해 확인하실 수 있습니다.
8. 중도상환수수료
계산 방법
- 수수료 = 중도상환 원금 × 수수료율(0.6%) × 잔존일 수 ÷ 대출기간
- 대출기간은 당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과됩니다.
- 특별 규정: 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우, 수수료율은 0.7%가 적용됩니다.
9. 연체이자(지연배상금)
연체이자율
- 최고 연 15%
- 기본 연체이자율 = 차주별 대출이자율 + 연체가산이자율(연 3%)
- 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우: 대출이자율 + 연 2.0% p
연체이자 적용 기준
- 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 않은 경우:
- 납입해야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 약정이자에 대해 연체이자가 적용됩니다.
- 1개월 경과 후에는 기한이익상실로 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자가 부과됩니다.
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 않은 경우:
- 상환해야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자가 적용됩니다.
- 2회 이상 연속 지체한 경우, 기한이익상실로 대출잔액에 대한 연체이자가 부과됩니다.
10. 금리인하요구권
- 대상 여부: 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
- 주의 사항: 금리인하 요청이 반영될지 여부는 은행의 심사 결과에 따라 결정됩니다.
11. 담보
- 담보: 주택금융신용보증서 담보를 요구합니다.
12. 부대비용
대출 신규 시 고객 부담 비용
인지세
- 대출 약정 체결 시 납부하며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.
- 인지세액표:
- 대출금액 5천만 원 이하: 비과세
- 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원 (각각 3만 5천 원)
- 대출금액 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원 (각각 7만 5천 원)
- 대출금액 10억 원 초과: 35만 원 (각각 17만 5천 원)
보증료
- 한국주택금융공사 전세자금보증 보증료를 고객이 부담합니다.
- 임차보증금의 0.02% ~ 0.4%로, 한국주택금융공사의 운용규정에 따르며 보증료율은 변동될 수 있습니다.
- 보증료는 1년 단위(또는 일시납)로 고객이 부담하며, 대출이자납부계좌에서 자동이체 가능합니다.
대출 이용 중 고객 부담 비용
- 대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
13. 대출 상환 관련 안내
이자 계산 방법
- 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후, 연리에 의한 약정이자율을 적용하여 계산합니다.
- 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
원금 및 이자 상환 시기
- 일시상환대출: 대출 기간 중에는 이자만 납부하고, 대출 만료일에 원금을 전액 상환합니다.
- 원리금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
- 원금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 이자와 동일한 할부 원금을 상환합니다.
- 할부금고정 분할상환: 매월 이자지급일에 최초 할부금을 상환하고, 잔액은 대출 기간 만료일에 전액 상환합니다.
- 혼합상환: 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
- 통장자동대출: 매일의 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일에 대출금액에 합산합니다.
휴일 대출 상환
인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다. (단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며, 외부 기관의 사정에 따라 거래가 제한될 수 있습니다.)
14. 기한연장 관련 안내
기한연장 가능 시기
- 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출 만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행해야 합니다.
- 자동기한연장 대상인 경우, 자동기한연장에 동의하면 자동으로 연장됩니다. 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점에서 등록할 수 있습니다.
- 주의: 분할상환을 선택한 경우 기한연장은 불가합니다.
15. KB국민은행 정책서민금융 이용자 특례보증 전세자금대출 필요서류
- 본인 신분증:주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권
- 정책서민금융 성실상환 증명서: 서민금융진흥원 홈페이지에서 발급받습니다.
- 확정일자부 임대차(전세) 계약서: 계약갱신의 경우 구 임대차계약서도 포함해야 합니다.
- 임차목적물의 건물등기사항전부증명서
- 임차보증금의 5% 이상 지급한 증명서: 영수증 또는 은행 무통장입금증
- 재직 및 소득확인 서류
- 주민등록표등본: 1개월 이내 발급분
- 추가서류: 대출 심사 과정에서 필요에 따라 가족관계증명서, 임대인 통장사본 등 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.
16. 주의사항
설명받을 권리
금융소비자는 대출 상품 또는 서비스에 대해 충분히 설명받을 권리가 있습니다.
신용점수에 대한 영향
대출을 신청하면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
대출 제한 사항
대출 신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함) 거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 경우, 대출이 제한될 수 있습니다.
상환능력 및 신용평점
상환능력에 비해 대출금이나 신용카드 사용액이 과도할 경우, 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융 거래에 불이익이 발생할 수 있습니다. 대출 취급 후 일정 기간 동안 원리금을 연체하면, 계약 만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
연체이자 부과
약정 납입일이 경과하면 연체이자가 부과됩니다. 대출 만기일이 경과하거나 이자를 납입해야 할 때부터 1개월 간 지체하거나 분할 상환금을 2회 이상 연속으로 지체한 경우, 대출 잔액에 연체이자가 부과됩니다.
금리 변동
금리 재산정 주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우, 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락하거나 상승할 수 있습니다.
상품 선택 시 주의사항
고객께서는 은행 담당자로부터 COFIX에 대한 충분한 설명을 듣고, 각 기준금리의 특징을 이해한 후 본인에게 적합한 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.
상품 개발 및 문의
이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 사항은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(☎1588-9999)에 문의하거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하시기 바랍니다.
약관 및 계약
본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요 내용을 알려드리기 위한 참고 자료입니다. 실제 상품의 계약은 대출 거래 약정서 및 여신 거래 기본 약관 등의 적용을 받으므로, 대출 계약을 체결하기 전에 반드시 상품 설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다.
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