지금부터 기업은행 새희망홀씨2 자격조건 및 신청방업에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 저신용, 저소득자들을 위한 정책자금으로 1 금융권에서 대출을 받을 수 있습니다.
은형별로 조건과 금리 한도가 조금씩 차이가 나기 때문에 자세히 알아보고 본인에게 맞는 새희망홀씨 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.
기업은행 대출 조건과 신청방벙을 아래에서 알아보고 다른 은행의 조건을 알아보겠습니다. 이러한 정책자금을 대출하기 위해서는 은행방문하여 신청하는 것이 가장 좋은 방법이지만 본 블로그에서 조금 비교해 보고 방문하시기 바랍니다.
기업은행 새희망홀씨2 대출 자격조건 및 신청방법
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1. 자격조건
IBK새희망홀씨II는 저소득과 저신용자를 위한 대표적인 서민금융상품입니다. 이 대출 상품은 대출한도가 3,500만 원 이하로 제한되며, 대출금리는 고정금리, 변동금리, 혼합(고정+변동) 금리 중에서 선택할 수 있습니다. 대출을 신청하려면 IBK 은행의 영업점을 방문하여 진행하며, 가입 대상은 개인 고객입니다. 이 대출은 저소득층과 저신용자를 위해 설계되었으며, 더 자세한 정보와 신청 방법은 아래 IBK 은행 영업점에서 확인하실 수 있습니다.
상품개요
- 연소득: 50백만 원 이내인 고객
- 대출한도: 연소득금액 범위 내에서 최고 3천5백만 원 이내
- 대출금리: 최저 연 4.603%에서 최고 연 9.5%까지
- 대출기간: 15년
- 상환기간: 거치기간 없는 매월 원(리) 금 균등분할상환 방식
기업은행 새히망홀씨2는 저신용, 저소득이신 분들을 위해 정부지원 정책 대출 상품입니다. 1 금융권에서 제공하는 대출로 연소득 5천만 원 이하이신 분을 대상으로 하는 상품입니다. 대출한도는 은행별로 다소 차이가 나지만 대략 3천5백만 원입니다.
대출금리도 은행별로 차이가 나지만 기업은행은 최대금리가 9.5%로 입니다. 대출기간은 15년 이내이고 대출상환방법은 원(리)금 균등분할상환 방식입니다. 아래에서 항목별로 자세히 확인할 수 있습니다.
대출신청자격
연소득 50백만 원 이내인 고객 중에서 다음 조건 중 하나를 충족하는 고객이 대출자격이 있습니다:
- 연소득이 40백만 원 이하인 고객 (개인신용평점(CB점수) 제한 없음)
- 연소득이 40백만원 초과 ~ 50백만 원 이하이며, 개인신용평점(CB점수) 하위 20% 이하(0점 포함)인 고객
위 내용을 충족하는 분들 중 기타 대출 신청자격
- 사업자등록증을 미보유 하며, 현장방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객 (생계형)
- IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년 이상 재직 중인 근로자 (소기업 근로자)
기업은행 새희망홀씨2 대출은 4000만 원 이하인 분들은 신용에 상관없이 이용이 가능하고 4천에서 5천만 원 이하이신 분은 개인 신용평점 20 이하이신 분들만 이용이 가능한 상품입니다.
또한, 개인신용평점을 충족하더라도 은행 내부 신용등급 등의 기준을 충족하지 못할 경우 상품가입이 제한될 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
대출한도
- 대출한도는 연소득 범위 내에서 최대 3천5백만 원까지 가능합니다.
- 대출한도는 다른 금융기관에서의 신용대출, 현금서비스, 바꿔드림 론, 대학생·청년 햇살론 등을 포함하여 다른 대출 상품과 관련이 있을 경우도 고려됩니다.
연소득과 대출한도의 조건을 충족하는 고객은 최대한도는 3천5백 원이지만 다른 금융기관에서의 대출 활동과 관련된 요소들도 고려하여 한도가 결정이 됩니다.
대출금리
- 최저 연 4.603%에서 최고 연 9.5%까지
- 산출기준: 대출금리는 고정·변동금리, 대출금액 1천만 원, 대출기간 1년을 기준으로 함
- 금리 변동사항: 대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액) 및 신용등급에 따라 변동될 수 있음
대출금리 범위는 연 4.603%에서 연 9.5%까지이며, 대출금리는 대출조건, 시장금리, 그리고 신용등급에 따라 변동됩니다.
※금리 감면 조건
- 매 1년마다 성실상환 시(연체 없이) 0.3% 자동 금리감면이 적용됨
- 금융취약계층 등 우대금리도 제공되며, 최대 연 1.4% p까지 우대금리를 받을 수 있음
성실상환 시 0.3% 자동 금리감면이 제공되며, 금융취약계층 등은 최대 연 1.4% p까지 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
대출기간
- 최대 15년 이내
- 단, 긴급생계자금의 경우 최대 5년 이내
대출 계약기간은 일반적인 경우에는 최대 15년까지 설정 가능하며, 긴급생계자금의 경우에는 최대 5년까지로 제한됩니다.
상환방법
- 거치기간 없는 매월 원(리) 금 균등분할상환 방식이 적용
- 단, 만기가 5년을 초과하는 대출의 경우에는 원금 균등분할상환방식만 가능
대출의 상환방식은 거치기간 없는 매월 원(리)금 균등분할상환 방식으로 이루어집니다. 다만, 만기가 5년을 초과하는 대출의 경우 원금 균등분할상환방식만 가능합니다.
필요 서류
- 재직 및 소득 입증서류: 대출 신청자는 자신의 현재 재직 상태와 소득을 입증할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.
- 신분증
대출 신청 시, 대출 신청자는 자신의 현재 재직 상태와 소득을 입증하는 서류를 제출해야 합니다. 또한, 대출 신청자의 신분을 확인할 수 있는 신분증 또는 관련 서류도 필요합니다.
거절사유
- 은행연합회 신용정보 전산망에 다음 정보가 등재된 자
- 연체(3개월 이상 등)
- 부도
- 대위변제
- 금융질서 문란정보
- 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납)
- 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체 중인 자
- 재외국민, 외국인, 해외체류자
대출자격은 은행연합회 신용정보 전산망에 연체, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보, 공공정보 등이 등재된 경우, 현재 은행 대출 또는 신용카드 연체 중인 경우, 또는 재외국민, 외국인, 해외체류자인 경우에 제한됩니다.
국민은행 KB 새희망홀씨 정리
- 대출한도는 연소득 금액 범위 내 최고 3천5백만 원 이내입니다.
- 대출금리는 고정금리 연 4.603% ~ 최고 연 9.5%, 변동금리 연 4.557% ~ 최고 연 9.5%입니다.
- 대출대상은 연소득 50백만 원 이내로 위 세부항목 해당하는 고객입니다.
- 상환방식은 거치기간 없는 매월 원(리) 금균등분할상환입니다.
- 중도상환해약금은 면제입니다.
- 필요서류는 재직 및 소득 입증서류, 신분증 등입니다.
- 금리인하요구권은 가능합니다.
- 연체이자는 여신이자율에 연체가산금리 연 3%를 더하여 적용합니다.
2. 신청방법
기업은행 새희망홀씨2를 신청하려면 영업점을 직접 방문해야 합니다. 물론 영업점을 방문하기 전에 자세한 상담과 필요한 서류를 미리 상담을 받으시기 바랍니다.
신청방법
-. 전화 및 홈페이지 상담
방문신청하기 전에 대출에 대한 궁금한 점이나 기타 필요 서류 및 본인의 조건을 상담을 하시기 바랍니다.
- 전화 상담: 1566-2566
- 홈페이지 상담: 기업은행 새희망홀씨 상담 문의, 신청 홈페이지 바로가기
-. 지점 방문 신청
현재 가까운 기업은행에 방문하셔서 신청이 가능합니다.
은행별 새희망홀씨 대안상품 알아보기
1. 하나은행 하나새희망홀씨2
상품특징
하나원큐 새희망홀씨II는 서민금융상품으로, 저소득자, 저신용자 등 금융 거래 취약층을 대상으로 하는 신용대출입니다.
대출대상
- 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득자
- 연소득 4천만 원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5천만 원 이하
- 신청일 기준 6개월 이상의 근로소득이 있는 자
대출대상은 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득자로서 연소득 4천만 원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5천만 원 이하인 자입니다. 단, 신청일 기준 6개월 이상의 근로소득이 있는 자만 가능합니다
대출한도
- 대출한도: 최대 3,500만 원
- 최저 취급금액: 100만 원
대출한도는 최대 3,500만 원이며, 최저 취급금액은 100만 원입니다.
대출금리
- 기본금리: 6.596% ~ 7.596%
- 우대금리: 최대 1.0%
실제 적용금리: 신용등급 및 거래조건에 따라 가산 또는 감면되어 결정됩니다.
대출기간
- 대출기간: 5년 이내
대출기간은 5년 이내입니다.
상환방법
- (부분)원(리)금 균등분할상환
- 비대면 신청 건의 경우, 원(리)금 균등분할상환 방식만 가능
- 부분 원(리)금 균등분할상환 방식의 경우, 만기상환금은 대출금의 30% 이내
(부분)원(리)금 균등분할상환은 대출기간 동안 원리금을 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다.
부분 원(리)금 균등분할상환 방식의 경우, 만기상환금은 대출금의 30% 이내로, 대출 초기에는 월 상환금이 상대적으로 적고, 만기에 가면서 월 상환금이 늘어나는 방식입니다.
비대면 신청 건의 경우, 원(리)금 균등분할상환 방식만 가능하다는 것은, 인터넷이나 모바일 앱을 통해 대출을 신청하는 경우, 원(리)금 균등분할상환 방식만 선택할 수 있다는 뜻입니다.
하나은행 하나새희망홀씨2 대출 자격조건 및 신청방법 자세히
2.국민은행 KB새희망홀씨2
상품특징
하나원큐 새희망홀씨II 대출은 소득금액 확인서류뿐만 아니라 국민연금납부액, 건강보험료납부액 등에 의한 환산인정소득 기준으로도 대출한도를 산출할 수 있습니다.
- 소득금액 확인서류는 근로소득, 사업소득, 연금소득 등 소득을 증빙할 수 있는 서류를 말합니다.
- 환산인정소득은 국민연금납부액, 건강보험료납부액 등을 바탕으로 추정된 소득을 말합니다. 소득금액이 부족하거나, 소득금액을 증빙할 수 없는 경우 환산인정소득을 통해 대출한도를 산출할 수 있습니다.
대출대상
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 국내거주 국민
- 연간소득 40백만 원 이하 다만, 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우에는 연간소득 50백만 원 이하
위 조건을 충족하여 다음 각 항목 중 하나에 해당하는 고객
- 증빙소득서류 제출자 (직업 및 소득 확인서류 등으로 증빙된 소득)
- 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객
대출한도
- 대출방식: 무보증대출
- 대출한도: 최대 35백만 원
- 대출한도 산정 기준: 소득금액 또는 환산인정소득금액
하나원큐 새희망홀씨II 대출은 무보증대출로 최대 35백만 원까지 지원합니다. 대출한도는 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등 적용됩니다.
대출금리
- 금리 기준: 기준금리, 가산금리, 우대금리
- 금리 범위: 최저 연 7.83% ~ 최고 연 8.83%
금리 범위는 최저 연 7.83% ~ 최고 연 8.83%이며, 금리 적용 기준은 대출기간 5년 이상, 신용등급 3등급입니다. 성실상환고객금리우대는 대출기간 내 해당 적용기준을 충족하는 경우 추가적으로 적용됩니다.
대출기간
- 대출기간: 최저 1년 이상, 최장 7년 이내
- 거치기간: 설정 불가
대출은 최소 1년부터 최대 7년까지 대출이 가능합니다. 거치기간은 설정할 수 없습니다.
상환방법
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
하나원큐 새희망홀씨II 대출은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식으로 상환할 수 있습니다.
- 원금균등 분할상환: 매월 균등한 금액을 상환하되, 상환 초기에는 이자 비중이 높고, 상환 후기로 갈수록 원금 비중이 높아지는 방식입니다.
- 원리금균등 분할상환: 매월 균등한 금액을 상환하되, 상환 초기에는 이자와 원금의 비중이 같고, 상환 후기로 갈수록 원금 비중이 높아지는 방식입니다.
국민은행 KB새희망홀씨2대출 자격조건 및 신청방법 자세히
3. 농협 NH모바일새희망홀씨2
상품특징
하나원큐 새희망홀씨II 대출은 저소득, 저신용자인 서민고객을 위한 모바일 전용 신용대출상품입니다. 영업점 방문 없이 모바일로 간편하게 대출을 신청하고, 심사 및 승인 결과를 확인할 수 있습니다.
대출대상
- 대상: 6개월 이상 계속 재직 중인 직장인 근로자
- 조건: 연소득 5천만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 또는 연소득 4천만 원 이하
- 추가 조건:
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 6개월 이상
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득 기준
- 대출신청일 현재 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 6개월 이상
- 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 없어야 함
하나원큐 새희망홀씨II 대출은 6개월 이상 계속 재직 중인 직장인 근로자를 대상으로 합니다. 대출 신청일 현재 연소득이 5천만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이거나, 연소득이 4천만 원 이하인 경우 대출 신청이 가능합니다.
대출 신청 시에는 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 6개월 이상, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득 기준을 충족해야 합니다. 또한, 대출신청일 현재 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 6개월 이상이고, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 없어야 합니다.
대출한도
- 최대 대출한도: 3천5백만 원
- 한도 산정 기준: 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황
- 최소 대출신청 가능금액: 100만 원
- 대출신청 가능금액 단위: 10만 원
하나원큐 새희망홀씨II 대출의 최대 대출한도는 3천5백만 원입니다. 대출한도는 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다.
최소 대출신청 가능금액은 100만 원이며, 대출신청 가능금액은 10만 원 단위로 신청할 수 있습니다.
대출금리
- 기준 금리: 금융채(6개월) 변동
- 최종 금리: 7.81 ~ 8.01%
대출의 금리는 기준 금리, 가산 금리, 우대 금리를 적용하여 산정됩니다. 기준 금리는 금융채(6개월) 변동이며, 2023년 7월 24일 기준입니다. 대출 상품의 특성이나 고객의 신용도에 따라 차등 적용될 수 있습니다.
우대 금리는 신용등급, 재직기간, 거래실적 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 산정됩니다.
대출기간
- 대출기간 1년 이상 5년 이내
- 거치기간 없음
대출기간은 1년 이상 5년 이내이며, 거치기간은 없습니다.
상환방법
- 원(리)금균등 분할상환
원(리)금균등 분할상환은 매월 균등한 금액을 상환하되, 상환 초기에는 이자 비중이 높고, 상환 후기로 갈수록 원금 비중이 높아지는 방식입니다.
지금까지 기업은행 새희망홀씨2 대출 자격조건 및 신청방법 및 다른 은행의 자격조건을 알아보았습니다. 이제 은행을 정하셨다면 바로 지점에 방문하셔서 신청하시기 바랍니다.
