지금부터 국민은행 KB새희망홀씨2 대출에 대해서 알아보겠습니다. 새희망홀씨2 대출은 정부의 서민금융정책 일환으로, 저신용자나 금융 거래에서 어려움을 겪는 서민 계층을 지원하기 위해 만들어진 대출상품입니다.
이 대출 상품은 저소득층이나 신용등급이 낮은 개인에게도 금융 거래의 어려움 없이 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 또한 새희망홀씨 대출의 장점 중 하나는 중금리 대출에 비해 낮은 금리를 제공합니다.
현재, 15개 은행에서 제공하고 있지만 대출조건을 비교해가면서 이용하시기 바랍니다. 원하는 은행의 온라인 홈페이지, 모바일 앱, 또는 영업점을 방문하여 손쉽게 대출을 신청할 수 있습니다.
국민은행 KB 새희망홀씨2 대출 정리
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1. 국민은행 KB 새희망홀씨2 자격조건
소득이 제한적이거나 신용이 어려워 은행에서 대출을 받기 어려운 분들을 위한 대출 상품입니다. 현재 은행에서는 이러한 어려움을 겪는 분들을 위한 '서민 맞춤형 대출상품'을 제공하고 있습니다.
이 대출상품은 별도의 심사 기준을 마련하여, 금전적인 어려움에 처한 분들에게 대출을 실행합니다. 예전에는 대출을 받기가 거의 불가능했던 분들도 대출을 신청하실 수 있습니다.
상품개요
KB 새희망홀씨2 대출은 가입 가능한 채널이 스타뱅킹이며, 최장 7년 동안 이용할 수 있습니다. 대출 상환은 분할상환 방식을 채택하며, 최고 대출한도는 35백만 원입니다. 또한, 상담신청 또는 영업점 방문 예약을 통해 해당 대출에 관한 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.
대출신청자격
대출 자격 조건은 국내 거주 국민 중에서 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 분들을 대상으로 합니다. 연간 소득은 일반적으로 40백만 원 이하여야 하며, 다만 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우에는 연간 소득이 50백만 원 이하여야 합니다.
대출을 신청하려면 다음 중 아래 하나의 조건을 충족해야 합니다.
- 증빙소득서류 제출자: 대출을 신청한 분 중에서는 직업과 소득을 공식 서류로 증빙한 고객이 포함됩니다. 이러한 서류는 소득을 입증하는 데 사용됩니다.
- 국민연금 또는 지역건강보험료 납부자: 대출을 신청한 분 중에서는 국민연금 또는 지역건강보험료(세대주에 한함)를 최소 3개월 이상 연속해서 정상적으로 납부한 고객을 나타냅니다. 이러한 고객의 소득은 해당 보험료 납부액을 기준으로 산출됩니다.
대출한도
- 무보증대출 : 최대 35백만 원
무보증대출은 최대 35백만 원까지 대출 가능한 대출상품입니다. 이 대출의 대출한도는 대출 신청자의 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등적용됩니다. 즉, 대출한도는 대출 신청자의 금융 상황과 소득에 따라 다를 수 있습니다.
대출금리
- 최저 연 7.83%∼최고 연 8.83%
이 금리는 대출기간이 5년 이상이며, 신용등급이 3등급인 경우에 해당합니다. 이 정보는 2023년 7월 24일을 기준입니다.
또한, 최종 대출금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리 등 여러 요소가 종합적으로 고려된 결과입니다. 성실상환고객금리우대는 대출기간 내에서 해당 적용기준을 충족하면 추가적으로 적용될 수 있습니다. 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
ⓘ우대금리
각 항목별 우대금리를 합산하여 최고 연 1.0% p이내(신규 대출취급 시 적용)
※아래 항목당 연 0.5% p 우대
- 기초생활수급권자
- 한부모가정
- 다문화가정
- 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객
- 만 60세 이상인 부모를 부양고객
- 서민금융진흥원 소개대출
- 등록 장애인
※아래 항목당 연 0.1% p 우대
- 만 34세 이하인 고객
- 만 65세 이상인 고객
- 금융교육이수자 ※ 서민금융진흥원, 한국금융연수원, 신용교육원에서 진행
②성실상환고객 금리우대
금리산정기간(12개월) 동안 납입지연일수가 없는 고객 연 0.3% p씩 금리인하
대출기간
- 최저 1년 이상 최장 7년 이내 (거치기간 설정불가)
대출기간은 최소 1년 이상부터 최장 7년 이내까지 선택할 수 있습니다. 이때, 대출에 대한 거치기간 설정은 불가능합니다. 즉, 대출금을 사용하기 시작한 후 바로 상환 계획이 시작됩니다.
상환방법
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
대출 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 이것은 대출금을 상환하는 방식을 의미하며, 대출 신청자가 원하는 방법을 선택하여 상환 계획을 수립할 수 있습니다. 아래 참조 바랍니다.
원금균등 분할상환
- 이 방법은 대출의 원금 상환을 균일하게 분할하여 상환하는 방식입니다.
- 매월 동일한 원금액을 상환하고, 이에 따라 이자 부담은 대출 기간 동안 변동합니다.
- 초기에는 원금 상환 비중이 낮고 이자 상환 비중이 높으며, 대출 기간이 진행됨에 따라 원금 상환 비중이 증가하고 이자 상환 비중이 감소합니다.
- 원금균등 분할상환은 매월 일정한 원금 상환액으로 인해 대출금의 원금을 빠르게 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
원리금균등 분할상환
- 이 방법은 대출금의 원리금을 균일하게 분할하여 상환하는 방식입니다.
- 매월 원리금 상환액이 일정하게 유지됩니다.
- 대출 초기에는 이자 부담이 높고 원금 상환 비중이 낮습니다. 그러나 대출 기간이 진행되면서 이자 부담이 감소하고 원금 상환 비중이 증가합니다.
- 원리금균등 분할상환은 대출금의 월 상환 부담이 일정하여 예상 상환액을 쉽게 계획할 수 있는 장점이 있습니다.
정확한 월 납입금액을 알고 싶은 분은 아래 금융계산기를 이용하시기 바랍니다.
필요 서류
소득금액 확인서류로 증빙된 소득뿐만 아니라 국민연금납부액, 건강보험료납부액 등에 의한 환산인정소득(한국주택금융공사 보금자리론 소득추정방식 준용) 기준으로 대출한도 산출 가능
거절사유
외국인, 부채과다자, 신용관리대상자, 연체자, 특수채권보유자는 거절사유에 해당합니다.
국민은행 KB 새희망홀씨 정리
- 대출한도는 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등 적용
- 대출신청자격은 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 국내거주 국민으로서 연간소득 40백만 원 이하[다만, 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우에는 연간소득 50백만 원 이하]이고 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 납부액을 증빙할 수 있는 고객
- 대출금리는 최저 연 7.83%∼최고 연 8.83%
- 대출기간은 최저 1년 이상 최장 7년 이내이며, 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
2. 국민은행 KB 새희망홀씨2 신청방법
신청방법
-. 온라인 국민은행 홈페이지에서 신청
인증서 로그인 후 이용하시면 입력항목 단축으로 더욱 편리하게 서비스를 이용하실 수 있습니다.
인터넷으로 "KB새희망홀씨" 신청은 국민은행 거래고객(개인인터넷뱅킹 가입고객, 요구불통장 보유고객)에 한하여 신청가능합니다.
-. 지점 방문 신청
개인인터넷뱅킹 미가입 고객 및 요구불통장 미보유 고객은 콜센터(1588-9999)나 가까운 지점에서 상담하여 주시기 바랍니다.
대출신청 후 결과확인
CSS가동시간 내 (평일 및 토요일, 08:00~22:00):
- 대출을 신청한 후에는 신청 즉시 결과를 확인할 수 있습니다. 이 시간 내에 신청한 경우, 즉시 결과를 확인 가능합니다.
CSS가동시간 외 (휴일 및 22:00~ 다음날 08:00):
- CSS가동시간 외에 (휴일 및 22:00 이후) 신청한 경우, 대출 결과를 바로 확인할 수 없습니다.
- 대신, 해당 신청은 신청 다음 영업일 오전 10시 이후에 확인 가능하며, 결과는 대출신청자의 메뉴에서 직접 확인하거나 이메일로 안내됩니다.
대출신청 횟수 제한:
- 인터넷을 통한 대출신청은 하루에 최대 2회, 한 달에 최대 5회까지만 가능합니다
국민은행 KB 새희망홀씨2 대안상품 알아보기
1. NH모바일새희망홀씨2
상품특징
저소득 및 저신용자를 대상으로 하는 서민 고객을 위한 대출 상품입니다. 영업점 방문 없이 모바일 전용으로 대출 신청이 가능합니다.
대출대상
대출신청일 현재 6개월 이상 동일한 곳에서 재직 중인 고객이 해당합니다.
다음 조건 중 하나를 만족하는 고객이 대출 대상입니다
- 연소득이 5천만 원 이하이며, 개인신용평가회사(KCB 또는 NICE)가 산정한 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자.
- 연소득이 4천만 원 이하인 고객입니다.
- 대출신청일 현재 동일사업장 국민건강보험 가입이력이 6개월 이상이어야 하며, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신청이 불가합니다.
대출기간
원(리)금균등할부상환 방식으로 1년 이상부터 5년 이내까지 선택 가능하며, 거치기간은 없습니다.
대출한도
최대 대출 한도는 최대 3천5백만 원까지 가능합니다.
- 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다.
- 최소 대출신청 가능금액은 100만 원 이상이며, 10만 원 단위로 신청 가능합니다.
상환방법
원(리)금균등 분할상환 방식이 적용됩니다. 이 방식은 매월 동일한 원금과 이자를 분할상환하여 대출금을 상환하는 방법입니다.
농협 정부지원 NH모바일새희망홀씨Ⅱ자격조건 및 신청방법
2. 우리 새희망홀씨Ⅱ(스마트)
개요
우리은행의 대표적인 서민금융상품으로, 중/저신용자에게도 대출 가능한 대출 상품입니다. 서민금융 지원을 위해 설계된 신용대출상품입니다.
대출대상
다음 조건 중 하나에 해당하는 개인 및 개인사업자 고객 대상입니다 (외국인 제외)
- 연소득이 4천만 원 이하인 자.
- 연소득이 4천만원 초과 5천만 원 이하인 자이며, 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당하는 자입니다.
- 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 대출 취급 여부가 결정될 수 있습니다.
- 비대면 스크래핑 방식을 활용하여 소득을 입증할 수 있는 개인 및 개인사업자를 대상으로 합니다.
대출한도금액
대출한도금액은 최소 1백만 원부터 최대 3천5백만 원까지 범위 내에서 결정됩니다.
- 개인별 내부등급에 따라 연소득에 대한 가중치가 차등적으로 적용됩니다.
- 우리은행 및 다른 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감됩니다.
대출기간
대출기간은 최장 7년 이내까지 선택 가능합니다.
우리은행 새희망홀씨 자격 조건, 서류, 신청 및 후기 자세히
3. 신한 쏠편한 새희망홀씨
개요
소득과 신용기준을 완화하여 보다 많은 직장인들에게 희망을 드리는 신용대출
대출대상
- 6개월 이상 재직 중인 직장인이 해당합니다.
- 만 19세 이상의 내국인 고객이 대출 대상입니다.
- 납부한 건강보험료로 추정한 연소득과 개인신용평점 중 하나를 충족하는 고객입니다:
- 연환산소득이 4,000만 원 이하인 고객.
- 연환산소득이 4,000만원 초과 5,000만 원 이하이며, 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객.
- 직장인이며 건강보험료를 납입 중인 고객입니다.
- 당행의 심사기준을 충족하는 고객입니다.
대출대상에서 제외되는 경우
- 현재 보유하고 있는 대출금액이 4천만 원을 초과하는 경우 (신청건 및 담보대출 제외).
- 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공 정보가 등재된 고객.
- 재외국민, 외국인, 해외체류자.
대출한도
최대 대출 한도는 최대 3천5백만 원까지 가능합니다.
대출기간
대출기간은 상환 방법에 따라 다음과 같이 조정됩니다:
- 만기일시상환: 1년
- 원금분할상환: 1년~5년
대출만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 대출금 상환 또는 대출기한 연기가 가능하며, 최장 20년까지 연장 가능합니다 (만기일시상환 방식 해당).
상환방법
- 만기일시상환: 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식으로, 대출 연장 가능합니다.
- 원금분할상환: 대출받은 금액(원금)을 대출기간으로 나누어 상환하는 방식으로, 원금을 일부상환하여 이자를 줄일 수 있으며, 휴일에도 인터넷 뱅킹을 통한 원금 상환이 가능합니다.
신한 은행 신한 새희망홀씨2 대출 자격 조건,금리, 한도 알아보기
지금까지 국민은행 kb새희망홀씨2 자격조건 및 신청방법 그리고 대안까지 알아보았습니다. 이러한 정부지원 대출 상품은 가까운 은행에 방문하여 상세히 알아보시고 신청하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
