햇살론15는 최저신용자도 은행 대출을 이용하기 어려워서 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용하는 경우가 많은데 이러한 문제를 해결하기 위해 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품을 운영하는 대출 상품입니다.
국민행복기금에서 보증하는 서민금융상품은 최저신용자라도 최소한의 기준만 충족하면 은행에서 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출금리는 시중은행보다 낮고, 중도상환수수료가 없기 때문에 고금리 대출보다 유리합니다.
지금부터 신한은행에서 실행하는 햇살론15에 대해서 자세히 알아보고 글마지막에는 정부지원 대안상품을 추가로 알려드리겠습니다.
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신한은행 햇살론15 자격조건 및 신청방법
1. 신한은행 햇살론15
신한은행 햇살론15 개요
- 대상: 3개월 이상 재직 중인 직장인, 연소득 35백만 원 이하
- 한도: 최대 20백만 원
- 금리: 연 15.9%
- 기간: 3년 또는 5년 (택일)
- 상환: 원리금 분할 상환
아래에서 조금 더 자세히 알아볼 수 있으니 읽어 봐주시기 바랍니다.
대출대상
신한은행 햇살론15 대출대상은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상
- 3개월 이상 재직 중인 직장인, 사업을 영위하거나 연금을 1회 이상 수령 중인 고객
- 연소득 3500만 원 이하
- 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득 4천5백만 원 이하인 고객
- 국민행복기금 신용보증서 발급 가능
- 당행 심사기준 충족
즉, 신한은행 햇살론 15는 연소득 3500만 원 이하 또는 4500만 원 이하이면서 개인신용평점 20% 이하에 해당하는 저신용 직장인을 대상으로 하는 정책서민금융상품입니다. 3개월 이상 재직 중이고 국민행복기금의 신용보증서를 발급받을 수 있다면, 누구나 신청할 수 있습니다.
개인사업자나 연금소득자, 스크래핑 불가할 수도 있으니 이러한 고객의 경우 영업점을 방문하여 신청해야 합니다.
SOL(비대면) 대상 고객은 3개월 이상 재직 중인 직장인만 가능합니다.
대출한도
- 신한은행 햇살론 15의 대출한도는 최대 2000만 원입니다.
- 국민행복기금에서 산출한 보증한도 내에서 가능합니다.
- 대출금액의 100%는 국민행복기금이 담보합니다.
- 대출보증에 따른 보증료가 발생하며, 보증료율은 11.4%입니다
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대출한도는 최대 2000만 원입니다. 다만, 국민행복기금에서 산출한 보증한도 내에서 가능합니다. 따라서, 개개인의 신용등급이나 소득 수준에 따라 대출한도가 달라질 수 있습니다. 더 많은 한도를 원하시면 아래에서 확인해 보세요.
대출금액의 100%는 국민행복기금이 담보하기 때문에, 신용등급이 낮은 저신용자도 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 대출보증에 따른 보증료가 발생합니다. 보증료율은 11.4%입니다. 보증료율은 대출금리에 포함됩니다.
대출기간
- 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.
- 거치기간은 없습니다.
- 분할상환 방식으로만 대출이 가능합니다.
- 대출을 받은 후부터 매월 원리금을 납입해야 합니다.
- 대출기한 연장관련하여 분할상환 대출로써 대출기한 연기 없습니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 거치기간은 없으며, 분할상환 방식으로만 대출이 가능합니다. 즉, 대출을 받은 후부터 매월 원리금을 납입해야 합니다. 대출기한을 연장하거나 중도상환 수수료는 없습니다. 월납입금이 부담스러운 분은 대출을 길게 잡길 바랍니다. 그러나 총이자는 늘어나니 참고하시기 바랍니다.
대출금리
신한은행 햇살론 15의 대출금리는 고정금리 연 4.5%와 보증료율 연 11.4%의 합계인 연 15.9%입니다.
- 최초 대출 시 : 연 15.9%
- 성실상환 시 : 연 9.9%
신한은행 햇살론15는 최초 대출 시 연 15.9%의 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 대출실행 후 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 경우, 보증료율이 인하되어 아래와 같이 금리 우대를 받을 수 있습니다. 더 낮은 금리를 확인하시려면 아래에서 확인이 가능합니다.
성실상환 시 우대금리
- 3년 약정 시 연 3%
- 5년 약정 시 연 1.5%
따라서, 신한은행 햇살론15를 신청하시는 경우, 대출금액과 상환기간, 우대 금리를 고려하여 성실상환 여부를 판단하시는 것이 중요합니다.
상환방법
대출받는 금액(원금)을 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로, 만기까지 매달 동일한 원리금을 납부하게 됩니다.
- 대출받는 금액(원금)을 대출기간(3년 또는 5년)으로 나누어, 매달 동일한 원리금을 납부합니다.
- 원금은 대출기간 동안 균등하게 상환되고, 이자는 매월 원금에 따라 산정됩니다.
- 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통해 이자 납입이 가능합니다.
예를 들어, 대출금액이 1000만 원이고, 상환기간이 5년인 경우, 매월 납부해야 하는 원리금은 다음과 같습니다.
- 원금: 1000만원 / 5년 * 12개월 = 166,667원
- 이자 : 132,500원
- 1회 차 총 납입금 : 299,167원
자세한 금액을 이용하실 분은 아래 계산기를 이용하여 확인해보시기 바랍니다.
대출 부대 비용
- 중도상환해약금 : 없음
- 인지세 : 대출금액이 5천만 원 이하인 경우에 없음(비과세)
즉, 신한은행 햇살론15는 중도상환해약금이 없고, 최대출금액이 2천만 원이므로 대출 비용은 없습니다.
제출서류
- 재직확인 서류 :재직증명서&건강보험자격득실 확인서
- 소득확인서류 : 근로소득 원천징영수증(소득금액 증명원)
모바일 신청고객 중 건강보험공단의 건강보험자격득실확인서, 건강장기요양보험료 납부확인서 등은 소득 및 재직을 자동으로 확인할 수 없는 경우에만 필요합니다.
신청방법
모바일 신청
- 3개월 이상의 재직기간을 충족하는 직장인이 신청하기에 용이합니다. 아래에서 신청이 가능합니다.
- 신한 쏠(SOL) 어플을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
영업점 신청
- 영업점에 직접 방문하여 신청해야 합니다.
- 3개월 미만의 재직기간을 충족하는 직장인, 사업소득자, 연금소득자 등 모든 고객이 이용할 수 있습니다.
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2. 신한은행 햇살론 15 대안 대출상품
2-1. 저축은행 사잇돌2 대출
SGI 서울보증과 연계하여 취급되는 저축은행 중금리 보증대출상품은 중·저 신용거래자에게 중금리 대출을 제공하기 위해 마련된 상품입니다. 이 상품은 SGI 서울보증의 보증을 통해 대출자의 신용 위험을 감소시켜, 저축은행이 중금리로 대출을 제공할 수 있도록 합니다.
대출대상
- 중·저 신용거래자
- 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자
- 근로소득자 : 보증 신청일 현재 5개월 이상 유지한 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
- 사업소득자 : 보증 신청일 현재 4개월 이상 유지한 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
- 연금소득자 : 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만 원 이상인 자
대출한도
- 보증한도 내에서 개인당 최대 3천만 원 대출이 가능합니다.
보증한도는 아래 조건에 따라 차등 부여됩니다.
- 보증신청자의 소득
- 보증신청자의 부채 수
- SGI서울보증 내부 심사
대출기간 및 상환방식
- 보증기간 이내에서 최대 60개월인 5년입니다.
- 상환방식은 거치기간 없이 매월 원(리) 금균등분할상환방식으로 납입하셔야 합니다.
대출금리 및 중도상환수수료
- 10%~18% 사이에서 개별 저축은행 적용 금리가 결정됩니다.
- 중도상환수수료는 없습니다.
주요 특징
- 중금리 대출 상품으로, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론유스 등과 유사합니다.
- SGI 서울보증의 보증을 활용하여 대출자의 신용 위험을 감소시킵니다.
- 대출한도는 최대 3천만 원이며, 상환기간은 최대 5년입니다.
- 중도상환수수료가 없습니다.
유의사항
- 대출금리는 개별 저축은행마다 상이할 수 있습니다.
- 대출금액은 대출자가 상환할 수 있는 능력에 따라 결정됩니다.
- 대출신청 시 필요한 서류를 준비해야 합니다.
2 금융권 저축은행 사잇돌2 대출 종류 및 자격조건, 취급은행
2. 근로자 정부지원 서민대출 - 새희망홀씨 2
대출대상
- 연소득 3,500만 원 이하의 근로자
- 연소득 4,500만 원 이하의 근로자로서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 자
대출한도
최대 3,500만 원
대출금리
6%~10.5% (변동금리)
대출기간
5년
상환방법
원(리) 금 균등분할상환
취급기관
국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행
신청방법
15개 취급은행 방문
유의사항
- 지원사업 변경, 자금 조기 소진 등으로 인해 동일한 조건의 상품 이용이 어려울 수 있습니다.
- 취급기관의 자격조건 및 심사 세부기준에 따라 상품의 이용 가능 여부가 결정됩니다.
- 상세한 대출 신청 및 가능 여부는 상품 취급기관에 문의하여 주시기 바랍니다.
- 1 금융권 은행에서 취급하는 정부지원 서민 대출로, 대출금리가 다소 낮습니다.
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