인터넷 은행의 대표주자인 카카오뱅크 신용대출 조건, 금리, 한도에 대해서 알아보겠습니다. 카카오뱅크는 한시적으로 중단하였던 신용대출을 6월 다시 개재를 하였습니다. 지난해 10월부터 금융당국의 가계대출 총량 관리 계획을 준수하고자 고 신용자의 대출을 중단하고 실수요자인 중신용 대출에 집중하였습니다.
그러나 2022년 6월부터 다시 신용대출 조건과 금리, 한도를 조정 및 다시 재개하였습니다. 금리는 대출일 기준으로 변동이 되지만 최고한도는 3억으로 상향 조정하였습니다. 다만 대출 수요의 증가를 막기 위해 일별 신규 신청건수에 제한을 두어 운영하고 있습니다.
그럼 지금부터 카카오뱅크 신용대출에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
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카카오뱅크 신용대출
카카오뱅크 신용대출 3개월이상 재직중인 직장인 급여 소득자가 신청할수 있는 대출입니다. 개인의 소득 수준과 신용점수에 따라 최대 3억원까지 대출이 가능하며 금리는 최저 4.2%입니다.
신청하는 분에 따라 4가지로 구분이 됩니다. 비상금대출에 비해 목돈이 필요할 때 쉽고 빠르게 이용 가능하기 때문에 많이 이용하고 있습니다.
만약 마이너스 통장을 이용하고 있더라도 카카오뱅크 신용평가 결과, 대출 가능 한도가 산출되는 경우에는 신용대출을 추가로 받을 수 있으니 마이너스 통장을 이용하고 있는 분들도 신청을 해보시기 바랍니다.
또한 은행 지점을 방문하거나 복잡한 서류를 제출할 필요가 없어 간단하게 5분만에 신청이 가능합니다.
1. 카카오뱅크 신용대출 종류
- 신용대출
- 중신용대출
- 중신용플러스대출
- 햇살론15
한 번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별대출입니다.
2. 카카오뱅크 신용대출 대상
기본적인 가입대상 조건은 직장인 급여소득자이어야 합니다. 별도로 비상금대출은 무직자부터 주부, 학생 등이 이용 가능하지만 신용대출은 일정한 소득이 있는 직장인을 대상으로 하는 상품입니다.
신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품으로 마련되어 있습니다. 일부 고객에 한하여 재직기간이 미달되는 경우에도 신청이 가능하니 신청해보기 바랍니다.
신청조건
카카오뱅크 신용대출은 연소득과 신용도에 따라 아래와 같은 조건이 필요합니다.
- 신용대출- 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 중신용대출-연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합 되는 근로소득자
- 중신용플러스대출-연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
- 햇살론15-연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상이고, 국민행복기금의 보증 가입이 가능한 신용점수가 낮은 근로소득자
모바일앱으로 진행되는 상품이기 때문에 별도 제출 서류 없이 인증서만 있으면 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준으로 산출되고 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정으로 심사 진행이 가능합니다.
그외 조건 공통사항
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 만 19세 이상 내국인
3. 카카오 뱅크 신용대출 한도
최대 3억 원이지만 개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
- 신용대출- 최대 3억원
- 중신용대출-최대 1억원
- 중신용플러스대출-최대 5,000만원
- 햇살론15-최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원)
취약계증이나 저소득, 저신용자이신 분은 다양한 국가정책 대출 상품을 이용할 수 있으며 아래 내용을 확인하여 진행하시기 바랍니다.
서민금융정책의 일반적인 자격 조건은 저신용자는 신용평가 100분에 10에 해당되며 저소득자 연소득 3,500만 원 이하이신 분은 신용점수와 상관없이 신청이 가능합니다.
[경제/대출] - 정부지원 서민대출 자격 및 종류 엄선 TOP8
3. 카카오뱅크 신용대출 금리
대출금리는 개인 소득과 신용점수에 따라 많이 달라집니다. 또한 대출금리는 기준금리와 가산금리를 합하고 우대금리 뺀 금리이며 변동금리입니다. 단, 햇살론 15 은행 이율과 보증료율을 합한 금리로 고정금리입니다.
- 신용대출 : 연 4.429%~ 8.179% (2023.05.09 기준)
- 중신용대출 : 연 4.223% ~ 15.000% (2023.05.09 기준)
- 중신용플러스대출 : 연 6.791% ~ 15.000% (2023.05.09 기준)
- 햇살론15 : 고정금리 연 15.900 % (2023.05.09 기준)
개인의 신용, 상환능력 및 부채 현황 등에 따라 차등 적용됩니다.
※ 대출금리는기준금리+가산금리-우대금리 (단, 햇살론15의 대출금리=은행이율+보증료율)
※ 기준금리는금융채3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다. 금융채3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동됩니다. 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.
※ 햇살론15는 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출 기간 중 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되는 경우, 매년 대출금리가 다음과 같이 인하됩니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0%p 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5%p 인하
■연체금리 : 대출금리 + 연 3%
- 연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다. 단, 햇살론15는 대출금리+ 3%를 적용합니다.
- 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
4. 대출기간 및 상환방법
상환방법은 크게 만기 일시상환과 원금균등분할상환, 원리금 균등 분할상환이 있습니다. 종류별로 상환방법기 때문에 대출기간도 거기에 맞게 정해집니다.
신용대출은 만기 일시상환과 원(리)금균등상환을 정할 수 있습니다, 만기일시상환 기간은 1년이고 만기전 1년단위로 최대 10년까지 연장가능합니다. 원(리)금균등분활상환은 1년에서 5년까지 정할수 있습니다.
중신용 대출과 중신용 플러스 대출은 원(리) 금균등 분할상환으로 1,3,5,10년 단위로 결정하면 됩니다.
햇살론 15는 원리금균등분할상환으로 3년 또는 5년으로 정할 수 있습니다.
초기 대출 부담금이 궁금하실 건데요. 5,000만 원 초과 시 에만 인지세를 부담하면 됩니다. 중도상환 해약금 면제이기 때문에 수시 상환이 가능합니다.
- 인지세는 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
간단하게 종류별 상환방법에 대해 설명하고 넘어가겠습니다.
- 만기 일시상환- 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
- 원금 균등 분할상환- 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
- 원리금 균등 분할상환- 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환 원리금을 매월 납부합니다.
5. 증빙서류
기본적으로 대출 심사 시 국민건강보험공단 자격득실 확인서와 보험료 납입확인서를 제출해야 합니다. 그러나 비대면으로 PC 또는 스마트폰으로 이용하는 상품에 대해서는 인증서로 비밀번호를 입력하면 자동으로 제출이 됩니다. 그래서 카카오 뱅크 신용대출은 제출 증빙서류가 없습니다.
6. 카카오뱅크 신용대출 신청방법
PC 또는 스마트폰으로 신청을 하는 비대면 대출상품입니다. 복잡한 서류를 제출하지 않아도 되고 은행에 방문할 필요도 없습니다. 간편하게 인증서로 서류 제출을 대신할 수 있습니다.
신청방법은 아래 절차 대로 쉽게 신청하실 수 있습니다.
1. 신용대출 메뉴를 선택
2. 상품설명서, 약관 등 내용 확인 및 동의
3. 성명, 주민등록번호를 입력하고 휴대폰 본인확인
4. 직장정보, 연소득 등 정보 입력
5. 인증서 제출 (국민건강보험공단 재직, 소득정보 자동 불러오기)
- 간편인증서 발급
- 휴대폰에 저장된 인증서 제출
- 인증서가 있는 PC에서 kakaobank.com으로 접속하여 서류제출하기 메뉴를 통해 증빙서류 제출 가능
6. 대출가능한도 및 금리 확인(조회 시점의 한도 및 금리이므로, 재조회 시 변경될 수 있음)
7. 카카오뱅크 입출금통장이 없는 경우, 계좌 개설하기로 이동
8. 입출금통장이 있는 경우, 신용대출 계약하기(인증비밀번호 입력 후, 대출계약완료)
9. E-mail로 발송된 대출실행내역 안내 및 대출 계약 서류 내용 확인
10. 홈에 "신용대출" 금액 확인
■신청가능 시간 : 365일 24시간
(단, 23:30~00:30 시간에는 시스템 점검으로 대출 신청이 제한됩니다.)
7. 거절사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
8. 금리인하 요구권
은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등), 모바일 앱에서 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리변경을 요구할 수 있습니다.
단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다. (단, 햇살론15는 고정금리 상품으로 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.)
자주하는 질문 Q&A
카카오뱅크 비상금대출, 마이너스 통장대출, 신용대출의 차이가 뭔가요? 다 신용대출 아닌가요?
모두 신용대출(담보를 제공하지 않는 대출)에 해당합니다.
다만, 신청 가능한 고객 자격 또는 상환 방법에 따라 상품을 구분하고 있습니다.
- 카카오뱅크 비상금대출은 직업, 소득에 관계없이 연체 등 대출거절 사유가 없는 고객이라면 신청 가능하며, 소액 마이너스 통장대출입니다.
- 카카오뱅크 마이너스 통장대출과 카카오뱅크 신용대출은 1년 이상 재직한 급여소득자를 대상으로 한 대출로, 카카오뱅크 마이너스 통장대출은 마이너스 통장방식의 한도대출입니다.
- 카카오뱅크 신용대출은 만기일시상환(개별여신) 또는 분할상환방식(원금균등분할 또는 원리금균등분할)으로만 선택할 수 있습니다.
신용대출 사용중인데 다른 신용대출도 추가로 사용가능한가요?
신용대출을 사용하고 있어도 다른 신용대출을 추가로 사용하실 수 있습니다. 다만, 마이너스 통장대출을 이용하고 있는 경우에는 비상금대출을 추가로 신규할 수 없습니다.
전월세보증금 대출을 받고 있는데. 신용대출 한도에 영향이 있나요?
전월세보증금대출은 한국주택금융공사에서 대출금액의 90%에 대하여 보증하는 상품입니다.
따라서, 대출금의 10%는 신용대출로 분류되며 향후 고객님의 신용대출 한도에 추가적인 영향을 줄 수 있습니다.
다만, 각 금융기관에서 신용대출 심사시 고객님의 전월세보증금대출 보유금액에 대한 평가 방식을 달리 하고 있어 한도에 미치는 영향은 각 금융기관에 따라 다를 수 있습니다.
신용대출은 다른 은행등에서 이용중인데 대출한도와 관련 있나요?
신용대출은 고객님의 신용점수, 대출상환능력, 부채현황 등에 따라 대출한도가 결정되므로, 다른 은행 등에서 대출을 이용하고 있으신 경우 당행의 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다.
