정부지원 서민대출 자격 및 종류에 대해서 알아보겠습니다. 서민 대출 지원 정책은 저소득, 저신용자가 은행 대출을 받지 못해 고금리 상품을 이용하는 것을 막기 위한 것입니다. 종류에는 햇살론, 햇살론15, 사잇돌2, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다.
이러한 대출 상품의 자격 조건과 한도, 금리등이 다르고 자신의 신용점수와 대출 현황, 소득에 따라 승인조건이 다르기 때문에 다양한 정부지원 서민대출 상품을 확인해보시기 바랍니다. 그러면 다양한 대출 상품에 대해서 알아보겠습니다.
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정부지원 서민대출 자격 및 종류 엄선 TOP8
1. 저신용자 근로자 정무 지원 서민대출 - 햇살론
햇살론은 저소득, 저신용으로 인해 제도권 금융에 접근하기 어려운 금융취약계층을 위해 대출 제도입니다. 보증부대출을 통해 금융 접근을 가능하게 하고 금리에 대한 부담을 완화하여 서민층의 어려움을 해소하기 위해 정부에서 지원하는 상품입니다.
현 직장 1개월 이상 근무하였거나 최근 1년 내 3개월 이상 재직자라면 신청이 가능합니다. 그리고 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 분들만 신청이 가능합니다. (*2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하인 저신용자)
- 대출한도-최대 2,000만 원('22.2.25~12.31일 한시적 증액)
- 대출금리-10.5% 이하
- 대출기간-3년 또는 5년
- 상품 종류-생계자금
- 취급기간-저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
2. 최저 신용자 정부지원 서민대출 - 햇살론15
최저 신용자는 1 금융권이나 2 금융권에서 대출을 받기 어렵습니다. 그래서 대부업·불법사금융 등과 같은 고금리 대출을 이용할 수밖에 없습니다. 햇살론15는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품입니다. 햇살론이 생계자금이라면 햇살론15는 고금리 대안 대출이라고 생각하시면 됩니다,
3개월 이상 재직 또는 사업 중인 자라면 신청이 가능합니다. 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 분들만 신청이 가능합니다. (*2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하인 저신용자)
- 대출한도-최대 700만 원(특례보증 1,400만 원)
- 대출금리-연 15.9% (단일금리)
- 대출기간-3년 또는 5년
- 우대금리-성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩)
- 상환방법-원리금 균등분할 상환
- 취급기간-KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오 뱅크
특례보증이란? 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
① 급여 현금 수령자 ② 채무조정 성실상환자 ③ 3개월 미만 재직 근로자 ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분 ·특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.
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3. 청년, 대학생을 위한 정부지원 서민대출 - 햇살론 유스(youth)
취업준비를 하는 대학생 및 사회초년생 청년을 대상으로 하는 상품입니다. 안정적인 취업준비와 학업에 전념할 수 있도록 경제적 어려움을 해소하기 위해 복권기금 재원으로 지원하는 서민금융상품입니다.
햇살론 유스는 동일인에게 최대 1천2백만 원 한도를 1회만 부여하기 때문에 꼭 필요한 시점에서 대출을 받으시기 바랍니다, 대출한도를 다 소진하여 꼭 필요한 때에 대출을 받지 못할 경우 어려움이 생기게 됩니다 1천2백만 원을 다 상환하였다고 해도 대출을 다시 받을 수는 없기 때문입니다,
햇살론 유스는 만 19세 이상만 34세 이하이며 연소득이 3천5백만 원 이하의 취업준비생 및 사회초년생인 대학생, 청년이면 신청할 수 있습니다. 취업준비생으로는 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년을 말하며 사회초년생으로는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분에게 해당합니다
- 대출한도- 최대 1천2백만 원 (단, 일반 생활자금 연간 600만 원, 특정용도 자금 연간 900만 원 신청 가능)
- 대출금리- 취업준비생 4%, 사회초년생 4.5%, 사회적 배려자 대상자 3.6%
- 대출기간- 최장 상환기간 7년
- 거치 기긴- 지원 대생에 따라 최장 8년까지 거치 가능
- 필요서류- 서류제출 해당 여부는 서금원 앱(App)을 통한 신청 시 확인 가능하고 모든 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 정식 서류 원본만 인정
- 취급처- 보증상담 심사는 서민금융진흥원, 대출신청 및 실행은 기업, 신한, 전북은행 앱에서 가능합니다.
4. 중금리 정부지원 서민대출 - 사잇돌 2
사잇돌 2 상품은 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 SGI서울보증과 연계하여 41개 저축은행에서 취급하는 정부지원 서민 대출입니다, 용도는 생계자금 대출로 연금리가 높은 편이며. 거치 기간 없이 상환하여야 하기 때문에 초기 부담이 클 수 있습니다.
보증신청일 현재 근로자는 현재 5개월 이상 재직자로서 연소득이 1천2백만 원 이상이어야 하며 사업자는 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로 연소득이 600만 원 이상이 되어야 합니다. 특히 연금소득자는 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만 원 이상이면 신청 가능합니다.
- 대출한도-최대 3,000만 원
- 대출금리-연 최대 19.9%(변동금리)
- 대출기간- 거치 없이 5년 상환
- 상환방법- 원(리)금 균등분할상환
- 제공기관/취급기관- SGI서울보증 / 41개 취급 저축은행
※ 41개 취급 저축은행
고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원 제일, 드림, 머스트 삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리 금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움 YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행
5. 근로자 정부지원 서민대출 - 새희망홀씨
사잇돌 2 대출과 마찬가지로 새희망홀씨 2 대출 상품도 근로자를 위한 중금리 대출입니다. 차이점은 새희망홀씨는 1 금융권 은행에서 취급하는 정부지원 서민 대출이고 대출금리가 다소 낮습니다. 연소득과 신용점수에 따라 자격 조건 및 대출 한도 금리가 정해지는 상품입니다,
연소득 3천500만 원 이하인 근로자 자격조건에 해당되면 4천5백 이하 인분은 개인 신용평점이 하위 20% 이하이어야 합니다, 햇살론과 가격 조건이 비슷하다고 보면 됩니다.
- 대출한도- 최대 3,000만 원
- 대출금리- 6%~10.5% (변동금리)
- 대출기간- 5년
- 상환방법- 원(리)금 균등분할상환
- 취급기관- 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행
- 신청방법- 15개 취급은행 방문
지원사업 변경, 자금 조기 소진 등으로 인해 동일한 조건의 상품 이용이 어려울 수 있습니다. 신청 전 해당 기관에 신청 가능 여부를 확인하여 주시기 바랍니다. 취급기관의 자격조건 및 심사 세부기준에 따라 상품의 이용 가능 여부가 결정됩니다. 상세한 대출 신청 및 가능 여부는 상품 취급기관에 문의하여 주시기 바랍니다.
6. 창업자 정부지원 서민대출 - 미소금융
창업자 및 창업예정자를 위한 서민금융 대출 상품으로 금융 취약계층인 기초생활 수급자 및 차상위계층 이하인 분 또는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분(’ 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하), 근로 장려금 신청 대상 인분들에게 해당됩니다.
자금용도로는 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금으로 구분되며 대출한도와 대출기간, 금리가 다소 차이가 있습니다.
- 창업자금 - 최대 7천만 원, 금리 4.5, 대출기간 6년 이내
- 운영자금- 최대 2천만 원, 금리 4.5%, 대출기간 5.5년 이내
- 시설개선자금- 최대 2천만 원, 금리 4.5%, 대출기간 5.5년 이내
- 긴급 생계자금- 최대 1천만 원, 금리 4.5% 5년 이내.
- 상환방법- 원리금 균등분할상환
- 취급처- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
긴급 생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 1,000만 원을 지원합니다. 성실 상환 시, 이자율 감면 혜택을 받으실 수 있습니다.
7. 성실 상환자 정부지원 서민대출-징검다리 론
징검다리 론은 정책 서민금융 대출 상품을 성실히 상환하신 분들에게 은행에서 지원하는 서민우대 대출 상품입니다. 정책금융상품에는 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨 등이 있습니다, 위애 소개해드린 대출 상품을 성실히 상환하였다면 추가로 징검다리론 대출을 받을 수 있습니다.
위상품을 2년 이상 거래를 하였고 해당 대출금을 75% 이상 상환하신 분들 중 신용등급 5등급 이상이면 지원 가능합니다 전액 상환하신 분들도 이용 가능합니다.
- 대출한도-최대 3000만 원
- 대출금리- 연 9% 이내이며 은행별로 다를 수가 있습니다. 수시로 변동이 가능합니다.
- 대출금리 우대- 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대
- 대출기간- 거치기간 1년 이내를 포함하여 최대 5년
- 대출상환방법- 원리금 균등상환
- 취급처-국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
신청하기 위해서는 정책 서민금융 상품 취급기관에 방문하여 서민금융상품 완제 확인서 또는 금융거래확인서 (75% 이상 상환)를 발급을 받으셔야 합니다. 그 후 취급 은행에 징검다리론 대출 신청을 합니다. 취급은행이 자체 평가 후 승인 및 거철여부를 확인할 수 있습니다. 승인이 되어다면 대출을 받울 수 있습니다..
새희망홀씨·바꿔드림 론의 경우, 별도의 확인서 발급 없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청이 가능하니 참조 바랍니다.
8. 정부지원 대환대출 안전망 대출 2
안전 마대 출 2는 고금리로 인해 대출 상환이 어려운 저신용자, 저소득을 대상으로 기존 대출을 대환 할 수 있도록 정부에서 지원하는 대환대출 상품입니다.
연소득이 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 분들이 이용 가능합니다. 만약 3,500만 원 이하인 분은 개인 신용평점에 상관없이 이용이 가능합니다. 그리고 ‘21.7.7일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 1년 이상 이용했거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자가 이용 가능한 상품입니다.
- 대출한도- 최대 2,000만 원, 단 햇살론 15, 햇살론 17과 통합한도
- 대출금리- 연 17% 또는 19%이며 부채 현황, 연체이력 등에 차등 적용됨
- 대출기간- 3년 또는 5년
- 상환방법- 원리금 균등분할상환
- 취급은행-신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
대출 가능 여부는 서민금융진흥원 모바일앱이나 1397 콜센터를 통해 확인 가능합니다. 만약 대출이 가능하다면 서민금융통합지운센터를 방문 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행이 가능합니다. 특히 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 상담 후 대출 길행까지 한 번에 가능합니다
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