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부동산을 담보로 대출받는 것으로 유명한 주택담보대출과 전세자금 대출은 많이 알고 있습니다. 그러나 동산을 담보로 하는 대출상품에 대해서는 잘 알지 못하는 경우가 종종 있습니다. 동산중에 가장 흔한 것이 자동차인데요. 급한 돈이 필요로 할 때 이러한 자동차 담보 대출을 받아보시는 것도 좋은 방법입니다.
이전 블로그에서 보험계약 대출에 대해서 설명한 것과 같이 일반 신용대출과 달리 내가 소유한 자동차를 담보로 대출을 받기 때문에 금리가 저렴하고 한도도 넉넉하게 나오는 편입니다.
그리고 지동차 담보대출은 은행이 한정되어 있지 않고 1 금융권 및 2 금융권 캐피털, 저축은행 등 취급하는 곳이 많이 있기 때문에 조건에 맞는 대출을 확인하여 이용할 수 있습니다.
그러나 지금 알려드릴 곳을 각각 나름 특징이 있는 곳이기에 비교해가면서 확인하시기 바랍니다.
자동차 담보 대출 조건 및 신용점수, 대출 상품 자세히 알아보기
자동차 담보 대출이란
본인 명의의 자동차를 담보로 하여 차량 가액을 산정하여 필요한 자금을 대출받는 금융상품입니다. 담보대출이기 때문에 대출이 쉽고 이자도 적당하며 한도도 신용대출보다는 좀 더 나오는 편입니다.
자동차 담보 대출 조건
특히 자동차 담보 대출 조건이 다양하기 때문에 자신에게 맞는 대출 상품을 알아보아야 합니다.
나이와 차종에 따라 조건 여부가 달라지며 3개월 이상 본인 명의로 되어 있어야 가능한곳도 있고 본인 명의로 되어 있어야 대출이 가능한 곳도 있습니다. 물론 공동명의로 되어 있어도 가능한 곳이 있기 때문에 다양한 상품을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.
대출 조건 중에 입고하느냐 무 입고 조건인지도 확인하여야 합니다. 무입고 조건이라고 하면 타던 차를 계속 운행하면서 대출금과 대출이자를 갚는 방식을 말하며 입고는 반대라고 생각하시면 됩니다. 만약 차량 출고 후 10년이 지났다면 대출 거부하는 곳도 있으니 참조 바랍니다.
무직자와 주부 명의 차량에 대해 담보대출이 가능하지 연소득 측정이 안 되는 경우이기 때문에 한도와 금리 면에서 다소 차등 적용이 됩니다.
자동차 담보대출과 신용점수
개인 신용평점에 영향 없이 내 차 한도 조회는 가능하나 대출 실행 후 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
자동차담보대출 상품 알아보기
1. 현대 캐피탈 자동차 담보 대출
대상 고객 및 조건
일단 본인 명의 차량만 가능합니다. 공동명의는 대출을 받을 수 없습니다. 그리고 3개월 이상 본인 명의로 소유한 고객에 한하여 상품을 제공합니다. 또한 출고 이후 13년 이내 차량에 한하여 취급합니다.
현대캐피탈 자동차 담보대출은 주택담보대출과 같이 본인 소유의 차량을 담보 가치로만 활용합니다. 따라서, 차량은 기존처럼 자유롭게 사용할 수 있습니다.
한도와 금리
최고 한도는 6,000만 원으로 개인 신용에 따라 년 6.4%~17.9%로 이내로 받아 볼 수 있습니다
모바일로 신청할 경우, 전화 및 인터넷으로 신청할 때보다 더 저렴한 금리로 이용 가능합니다.(일부 고객에 한정)
고객의 신용도 등에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
기간 및 상환방법
상환기간은 12,24,36,48,60개월 중 택일로 최장 60개월로 상환하시면 됩니다.
상환방법은 대출 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환 방식인 원리금 균등 상환방식입니다.
수수료
취급수수료, 중도상환 수수료, 근저당 설정 비용이 없습니다. 단, 정상 상환 시 근저당 해지 비용도 캐피탈에서 부담을 합니다.
준비서류 및 지점 방문
현대캐피탈 자동차담보대출은 전화 및 인터넷을 통한 간단한 본인인증으로 신용도나 차량정보를 확인할 수 있어 별도의 서류나 지점 방문 없이도 대출받을 수 있습니다.
그러나 일부 고객은 서류 제출 및 지점 방문이 필요할 수 있습니다.
2. 신한카드 자동차 담보 대출
대상 고객 및 조건
본인 명의 차량을 보유한 고객 대상으로 하는 상품입니다. 10년식 이하 차량으로 공동명의는 안되고 본인 명의로 되어 있어야 합니다. 그리고 신용이 양호해야 대출이 가능합니다.
한도와 금리
한도는 50만 원 이상으로 최대 5,000만 원 까지 가능합니다. 금리는 연 4.75%~19.9%이며 대출 이자율은 대출조건 및 개인신용평점에 따라 차등 적용됩니다.
기간 및 상환방법
대출 기간은 2개월~36개월로 최고 3년 안에 상환하셔야 합니다. 현대캐피탈 대비해서 상환 기관이 다소 짧은 것이 단점입니다. 상환방법은 원리금 균등상환 거치+원리금 균등 상환입니다. 거치 형식은 일부 고객에서 한하여 시행되고 있으니 대출 시 상담받아 보시기 바랍니다.
수수료
근저당 설정에 대한 수수료는 없지만 해지 시 비용은 본인이 부담하셔야 합니다. 중도상환 수수료는 없습니다.
준비서류
자동차 등록원부 자동 확인이 불가능한 시간을 제외하고 자격기준 충족 시 상담원 통화 없이 대출금이 자동 지급됩니다.
※자동차 등록원부 자동 확인 불가한 시간
- 평일: 22:00~다음날 07:00
- 매월 말(평일): 18:00~다음날 07:00
- 매월 말(토요일): 15:00~다음날 07:00
신청방법
신한카드 홈페이지(PC/모바일), 신한 pLay, ARS(1544-0887)
3. 오케이론
대상 고객 및 조건
만 20세 이상의 본인 명의 자동차 소유한 고객을 대상으로 하는 상품입니다. 타던 차는 그대로 타면서 추가 자금 이용 가능, 중고 시세에 최대 100%까지 가능합니다. 또한 할부, 중고차량도 대출이 가능합니다.
한도와 금리
한도는 가량 가액에 따라 최소 300만 원부터 가능하며 본인 명의 자동차 시세 최대 95% 가능합니다. 금리는 최대 20% 이하이며 다중채무자 특별금리로 대환대출 가능합니다.
기간 및 상환방법
대출 기간은 최대 60개월 까지이며 상환 방식은 원리금 균등분할 상환, 만기 일시상환으로 구분이 됩니다.
수수료
이자 외 추가 비용 없음 단, 일부 담보대출상품에 한해 저당설정, 해지비용 및 조기상환 수수료가 발생할 수 있습니다.
취급수수료 등 기타 부대비용 없음.
그러나 조기 상환 수수료가 있는 것이 단점입니다. 대출실행 일로부터 1년 이내 상환 시 최초 대출금 2% 적용, 단 이자와 조기상환 수수료의 합산액은 20%를 초과하지 않습니다.
준비서류
전화상담 후 추가 서류가 필요할 수도 있습니다. ;
신청방법
전화 한 통화로 무방문으로 당일 송금 가능합니다. ARS 1522-9577
4. 오케이 앤 캐시
대상 고객 및 조건
본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상 고객이면 누구나 가능합니다.
특히 소득 증빙이 어렵더라도 상환능력만 있으면 9,10등급, 파산, 신용 회복하신 고객은 물론 프리랜서, 주부도 대출 가능합니다.
단, 현재 채무불이행(신용불량자, 장기연체자)이신 분은 대출이 어렵습니다.
기존 차량 할부금이나 기대출이 있더라도 모두 입고 없이 자동차 담보대출 가능합니다.
한도와 금리
최저 200만 원에서 최대 1억 원까지입니다. 금리는 연 20% 이내이며 고객 신용등급별 차등 적용됩니다.
기간 및 상환방법
12개월 ~ 60개월까지 선택할 수 있습니다. 또한 상환방법은 다양해서 자유상환, 원리금 균등분할, 1년 거치 원리금 균등분할로 납입할 수 있습니다.
수수료
이자 외 추가 비용인 취급수수료 및 기타 부대비용이 없습니다. 그러나 중도상환 수수료는 대출상품에 따라 달라질 수 있습니다.
준비서류
본인 명의 핸드폰이 있어야 하며 그 외에 서류 필요에 따라 구비하셔야 합니다.
신청방법
인터넷으로 신청이 가능하며 승인 시 본인 계좌로 대출금을 받아 보실 수 있습니다.
5. 우리 금융저축은행
대상 고객 및 조건
국산 승용 및 승합차, 화물차(4톤 미만), 수입 차을 소유한 만 20세 이상 내국인 (개인 및 개인사업자)이 가능한 상품입니다. 그리고 KCB 개인신용평점 475점 이상이 되어야 합니다.
개인 신용점수가 다소 높지만 기존 자동차 대출을 이용하고 계셔도, 추가 대출이 가능한 후순위 상품이기에 소개해드립니다.
한도와 금리
최소 1백만 원 ~ 최대 5천만 원금리는 연 9.9 ~ 19.9%이며 KCB SP등급에 따라 차등적용이 됩니다.
기간 및 상환방법
기간은12개월에서 60개월입니다. 매달 일정한 금액으로 원금 및 이자 납입하는 원리금 균등분할상환 방식입니다.
수수료
추가 비용이 없지만 대출 완제 시 근저당권 말소비용 고객 부담하셔야 합니다. 그리고중도상환 수수료가 상환금액의 0.99~ 2.0%입니다.
준비서류 및 신청방법
전화번호 1599 - 0038로 문의
지금까지 자동차 담보 대출 조건 및 신용점수 영향 그리고 많이 이용하는 대출 상품 5곳까지 알아보았습니다. 저신용자와 추가 대출을 받길 원하시는 분들은 위 내용을 잘 살펴보시고 이용하시기 바라며 신용이 좋고 별다른 문제가 없는 분은 1 금융권 자동차 담보대출을 이용하시기 바랍니다.
