지금부터 소상공인, 자영업자, 청년등을 대상으로 하는 창업자금대출 7가지를 소개해드리겠습니다. 가장 유명한 창업자금대출은 미소금융인데요. 그 외 다양한 상품들이 있으니 자세히 앍어 주시기 바랍니다.
초기 창업에 많은 돈이 필요합니다. 운영/시설자금, 임차보증금, 차량 구입 등 다양한 비용이 발생하기 때문에 대부분 이러한 리스크를 감수하고 창업에 도전을 하는 것을 꺼립니다.
이러한 비용을 해결하고 초기 자금에 부담을 덜 수 있는 대출 상품을 아래에서 확인하시기 바랍니다.
소상공인 창업자금대출조건 top7-예비창업자, 청년, 미소금융
▣함께 보면 좋은 글▣
- 소자본 프랜차이즈 창업 아이템 어플 top5-창업추천플랫폼
- 미소금융 창업 자금 대출 조건 및 신청 방법 , 후기 알아보기
- 은행대출금리비교 어플 추천top6- 대출비교 플랫폼
- 대출 비교 조회 어플 추천 TOP7 - 금리, 이자 비교 한도 조회까지
1. 미소금융 창업자금대출
1-1. 상품소개
아래 대출 상품은 금융기관이 제도적으로 제약을 받는 저신용 및 소득이 낮은 개인들을 돕기 위한 금융서비스 프로그램으로, 이들에게 소액 대출과 부수적인 서비스를 제공하여 자립 기반을 강화하고자 합니다.
1-2. 대출대상
창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- "국민기초생활보장법" 제2조에 따른 수급권자 및 차상위 계층
- "조세특례제한법" 제100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건
- 신용평점 하위 20% 이하로 저소득·저신용 계층
- 신용정보회사(NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로)에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 신용평점 하위 20% 이하 (23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
1-3. 대출조건
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출기간: 최대 5년 이내 내에서 선택 가능
- 이자율: 최대 4.5% 이내
- 상환방법: 원(리) 금 균등분할 상환 방식
- 거치기간: 최대 1년 이내 내에서 선택 가능
- 상환기간: 최대 5년 이내 내에서 선택 가능
1-4. 용도에 따른 대출한도
- 사업장 임차보증금: 최대 7천만 원 내에서 지원
- 자기 자금 비율 50% 이상 소요자금 중
- 사업장 임차보증금으로 사용 가능, 사업장 이전 및 업종전환 포함
- 생계형 차량 구입: 최대 2천만 원 내에서 지원
- 무등록사업자 시 1천만 원 내에서 지원
- 1톤 이하 트럭 및 상용차 구입자금 2천만 원 내에서 지원
- 창업초기 운영•시설자금: 최대 2천만 원 내에서 (사업자등록 후 6개월 미만 시 1천만 원 내에서 최초대출금)
- 성실 상환 시 추가 지원 가능
- 무등록사업자: 최대 5백만 원 내에서 지원 가능
5 거절사유
- 국신용정보원 신용정보전산망에 등재된 자.
- 미소금융 및 정부, 지방자치단체, 금융회사 등으로부터 유사한 금융지원을 이미 받은 자.
- 채무이행 회피, 재산 은닉, 미소금융 목적이 아닌 재산 감소 행위 경력이 있는 자.
- 대출신청인 소유 재산에 법적 절차가 진행 중인 자(가등기, 압류, 가처분, 경매진행 등 확인).
- 재외국민, 외국인, 해외체류자.
- "소상공인 보호 및 지원에 관한 법률" 제9조에 의해 중소벤처기업부가 공고한 "소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종" 운영 중이거나 창업 예정인 자.
- 사회 통념상으로 저소득, 저신용으로 보이지 않거나 미소금융 목적과 부합하지 않는 경우.
2. IBK성공창업대출
2-1. 상품소개
아래 상품은 IBK성공창업대출로 미래 성장을 예상하며 기술력이 탁월한 창업 기업들이 기술개발과 사업성장을 위한 자금을 얻을 수 있는 대출 상품입니다.
2-2. 대출대상
창업일로부터 7년 이내인 중소기업을 대상으로 하며, 주거용 부동산 임대업 영위기업은 제외하고, 다음과 같이 지원합니다.
※우대지원 대상
- 초기창업기업: 창업일로부터 3년 이내인 기업.
- 창조경제혁신센터 추천기업: 창조경제혁신센터장의 추천을 받은 기업.
- 우수기술 보유기업: 당행 신용등급 BBB 이상 및 당행 또는 기술신용평가기관 기술등급 T4 이상인 기업.
- 북한이탈주민 창업·고용기업: 북한이탈주민이 창업하거나, 정규직원의 50% 이상이 북한이탈주민인 기업.
- 장애인기업: (재)장애인기업종합지원센터 확인서를 발급받은 기업.
- 한국여성벤처협회 추천기업: 한국여성벤처협회의 추천을 받은 기업.
※일반대상 (창업일 구분)
- 법인기업의 경우 법인설립등기일,
- 개인기업의 경우 사업자등록증 상의 사업개시일(개업일),
- 개인기업에서 법인으로 전환한 경우, 개인기업 사업개시일(동일 사업을 영위할 때)
단, 차주가 신용관리대상자 또는 여신부적격자이거나 은행의 신용평가 결과가 낮을 경우 대출이 제한될 수 있음.
2-3. 대출조건
- 대출한도: 업종, 상환능력, 자금용도 등을 고려하여 은행이 정한 소요자금 한도 내에서 결정됩니다.
- 대출금리: 최저 연 2.744%에서 최고 연 4.494% (2022.4.7. 기준)
- 운전자금(운영자금)
- 일시상환방식: 1년 이내 (3년 가능, 당행 요건 충족 시)
- 분할상환방식: 5년 이내
- 시설자금
- 일시상환방식: 3년 이내 (최장 8년, 기한연장 가능)
- 분할상환방식: 15년 이내 (거치기간 설정 가능)
- 금리인하요구권: 가능
- 우대혜택: 거래관계, 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택 가능
3. 청년전용창업자금(창업기반지원자금)
3-1. 상품소개
아래 상품은 청년전용창업자금(창업기반지원자금)으로 자금 부족한 중소 및 벤처기업의 창업을 촉진하며 우수한 기술과 사업성을 갖춘 청년 창업자들에게 고용창출을 지원하는 프로그램입니다.
3-2. 대출대상
- 연령: 0세부터 39세까지
- 거주지 및 소득: "중소기업창업 지원법" 제2조에 따른 창업자(업력 7년 미만, 예비창업자 포함) 및 동법 제25조에 따른 신산업 창업 분야의 중소기업은 사업 개시일로부터 10년 이내인 기업.
- 청년전용창업자금: 대표자가 39세 이하이며 업력 3년 미만인 중소기업 창업자 또는 중소기업 창업 예정자.
- 창업기반지원자금(대환대출): 제2금융권 고금리(연 7% 이상) 대출을 성실상환 중인 기업(1,000억 원 이하).
- 학력, 전공, 특화분야 제한 없음
- 취업 상태: (예비) 창업자 또는 창업 3년 미만 기업
3-3. 대출조건
- 대출한도: 기업당 최대 1억 원 (제조업 및 지역특화주력산업은 2억 원까지 가능).
- 대출기간:
- 시설자금: 최대 10년 (담보 4년 이내, 신용 3년 이내의 거치기간).
- 운전자금: 최대 6년 (거치기간은 3년 이내).
- 대출금리: 2.5%로 고정.
- 사업 신청 기간: 상시 지원이며, 예산 소진 시 조기마감될 수 있으며, 신청기간은 월마다 상이합니다.
3-4. 신청 및 제출서류
※신청방법
신청 사이트에서 신청이 가능합니다.
※신청절차
- 중진공 홈페이지에서 정책자금 신청
- 자가 진단
- 정보제공동의(기업용, 개인용 인증서 필요)
- 사전 상담
- 신청/접수(신청서 업로드)
- 기업평가 및 융자결정
단, 당월 자금 신청 희망 기업은 전월 말까지 자가진단, 사전상담, 온라인 신청 필수
정책자금 온라인 신청: 신청 사이트
※제출서류
- 사전상담
- 융자신청
- 실태조사 단계별로 서류 제출
자세한 내용은 홈페이지에서 확인 가능합니다.
4. SBI저축은행 자영업자 햇살론(창업자금)
4-1. 상품소개
SBI저축은행 자영업자 햇살론(창업자금)은 저신용 및 저소득 자영업자를 대상으로 저금리로 자금을 대출해 주는 금융 상품입니다.
4-2. 대출대상
소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객. 연소득금액이 4,500만 원 이하이며 개인신용평점이 744점 이하인 저신용자와 연소득금액 3,500만 원 이하인 저소득자 중 아래 한 개라도 해당하는 분
- 정부, 공공기관에서 진행한 창업교육, 컨설팅 교육을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내인 창업자로 교육수료증(이수증) 또는 확인서를 제출한 자영업자
- 무등록. 무점포에서 유등록. 유점포로 전환하여 창업 중이거나, 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자
4-3. 대출조건
- 대출한도금액: 최대 5,000만 원(임차보증금 포함)
- 적용금리: 연 9.75%~10.15% (변동금리, 2023년 10월 기준)
- 대출기간: 최대 5년 내에서 선택 가능
- 거치형 대출: 1년 거치 후 4년 원금 균등분할 상환 가능
4-4. 구비서류
- 신분증, 주민등록 등초본
- 사업자등록증(창업교육이수증) 및 창업준비 소요자금 증빙서류
- 기타 저축은행이 요청하는 서류
SBI저축은행 자영업자 햇살론(창업자금) 홈페이지 바로가기
5. 하나은행 청년창업대출
5-1. 상품소개
아래 대출은 청년창업대출로 예비창업자나 창업 후 3년 이내의 중소기업을 대상으로, 보증서(신용보증기금 또는 은행권청년창업재단)를 담보로 창업자금을 지원하는 금융 상품입니다.
5-2. 대출대상
대출 대상은 다음 중 하나를 충족하는 자로 합니다.
- "청년창업특례보증"을 통해 신용보증기금이 발급한 보증서를 가진 기업 (개인사업자 또는 법인)
- "청년창업기업에 대한 금융지원 협약"을 통해 은행권 청년창업재단이 발급한 보증서를 가진 기업 (개인사업자 또는 법인)
5-3. 대출한도
- 신용보증기금 보증서를 가진 경우: 동일 차주당 최대 3억 원 이내 (운전자금대출금액과 시설자금대출금액 합산 기준), 운전자금대출은 1억 원 이내에서 취급
- 은행권 청년창업재단 보증서를 가진 경우: 보증서 금액 범위 이내
5-4. 대출 금리 및 상환방법, 대출기간
- 신용보증기금 보증서 담보
- 만기일시상환대출: 최저 연 3.354% (1년 고정금리)
- 원(리) 금분할상환대출: 최저 연 3.793% (3년 고정금리)
- 마이너스통장대출: 최저 연 3.264% (3개월 변동금리, 대출기간 3년)
- 은행권청년창업재단 보증서 담보
- 만기일시상환대출: 연 4.98% (1년 고정금리)
- 원금분할상환대출: 연 5.00% (4년 고정금리)
6. 농협은행 행복채움프랜차이즈론
6-1. 상품소개
농협은행 행복채움프랜차이즈론은 프랜차이즈 가맹점 운영을 지원하기 위한 창업자금과 대출한도 등을 특화한 여신상품입니다.
6-2. 대출대상
- 농협은행 행복채움프랜차이즈론은 당행과 업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주와 창업자
우량프랜차이즈업체는 협약체결 생략 가능합니다.
6-3. 대출조건
- 대출한도
- 담보여신: 농협이 정한 여신 가능금액 범위 내에서 지원됩니다.
- 신용여신 창업자금: 소요자금의 80% 범위 내에서 최대 200백만 원까지 대출 가능하며, 운전자금은 최근 4개월 매출액 범위 내에서 최대 200백만 원까지 대출 가능합니다.
- 대출기간
- 일시상환-신용대출: 1년 이내, 담보대출: 3년 이내
- 할부상환-신용 : 3년 이내, 담보 : 15년 이내(5년 이내 거치가능)
- 상환방법: 만기일시상환, 원(리) 금 균등할부상환, 종합통장(마이너스통장)
- 담보가 필요한 경우 담보 또는 보증을 제공할 수 있습니다.
7. IBK 재창업지원대출
7-1. 상품소개
IBK 재창업지원대출은 신용회복위원회(재창업지원위원회)에서 실패한 중소기업인에 대하여 신용회복과 재창업자금 지원을 결정하는 경우 신보, 기보가 재창업을 위해 발급한 보증서를 담보로 신규자금을 지원하는 대출상품입니다.
7-2. 대출대상
- 대출 대상: 재창업을 희망하는 기업으로서 신용보증기금 또는 기술보증기금으로부터 재창업 보증서를 발급받은 기업.
- 대출 제한 사항: 차주가 신용관리대상자 등 여신부적격자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.
7-3. 대출조건
- 대출한도: 신용보증서상 대출금액으로 동일인당 최대 30억 원 이내. 운전자금의 경우 동일인당 최대 10억 원 이내.
- 대출금리: 최저 연 3.112% ~ 최고 연 4.112% (2021.12.3. 기준)
- 기간 및 상환방식
- 운전자금 일시상환방식: 1년 이내 (단, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 3년), 기한연장 시 당초 대출기간 포함하여 최장 5년 이내.
- 운전자금 분할상환방식: 5년 이내.
- 시설자금 일시상환방식: 3년 이내 (단, 기한연장 시 당초 대출기간 포함하여 최장 8년 이내).
- 시설자금 분할상환방식: 15년 이내 (거치기간 설정 가능).
- 담보: 전액 또는 85% 이상 부분 신용보증서 담보.
- 금리인하요구권: 가능.
7-4. 필요서류
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
- 금융거래확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세/지방세)
- 부가가치세 과세표준증명원
지금까지 소상공인, 청년, 개인사업자, 프랜차이즈 가맹주들이 창업에 필요한 자금을 대출할 수 있는 창업자금대출 7가지를 알아보았습니다.
