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금리인상과 규제에 의해 대출받기가 힘든 시기입니다. 그래서 기존에 가입한 보험상품에 대해 보험계약대출이 많이 늘어나고 있습니다. 내가 가입한 보험에 대한 대출이기 때문에 대출 절차가 까다롭지 않다는 장점이 있어 많이 이용하고 있습니다.
보험 계약 약관과 환급 해지금에 따라 대출 한도가 달라지며 이자 또한 2%~9% 이내이므로 이자금리에 따라 단기로 빌릴지 장기로 빌리지 선택하셔야 합니다.
반면 보험계약 대출은 비대면 대출이 많이 있기 때문에 방문 없이 PC나 대표 앱, 모바일 홈페이지에서 서류 없이 간편하게 신청이 가능합니다. 그리고 보험계약대출 대상 계약 해지환급금의 최대 95% 이내에서 받을 수 있기 때문에 신용조회가 별도로 필요 없고 대출수수료와 상환 수수료 또한 없습니다.
보험계약대출 쉽게 알아보기
보험계약대출이란 (한도)
본인이 가입한 장기(연금) 보험의 해지환급금을 담보로 대출받는 것을 말합니다. 해당 계약 해지환급금의 30~95% 이내에서 가능하며 일부 불가한 상품도 보험회사에 확인하여야 합니다. 각 보험사 홈페이지, 모바일 웹, 모바일앱을 통해 가능금액을 확인해 보시기 바랍니다.
조건 및 신청방법
보험회사 홈페이지, 모바일 웹, 모바일앱을 통해 신청하거나, 카카오톡 '보험사 알림톡' 채팅을 이용하시면 언제나 편리하게 이용하실 수 있습니다.
또한 대출콜센터에서 ARS 및 상담원을 통해 신청하실 수 있으며, 가까운 고객창구에 방문하여 신청하실 수 있습니다.
인터넷 보험계약대출이 안 되는 경우가 있는데 비대면 대출이기 때문에 대출자 안전을 위하여 몇 가지 제한사항을 두고 있으며, 추가적으로 계약자 본인 조건이 확인되었을 경우, 대출이 가능합니다. ARS상담사에게 문의하시기 바랍니다.
계약자와 피보험자가 상이하더라도 계약자가 신청을 할 수 있습니다.
보험계약대출과 신용점수
고객께서 가입한 장기보험의 해지환급금이라는 확실한 담보에 의하여 지급되는 대출이므로, 보험계약대출과 관련한 모든 정보(연체 등)는 외부 금융기관과 공유하지 않습니다.
다만, 2019년 7월 10일 이후 신규 가입한 보험계약은 「신용정 보업 감독규정」 개정에 따라 신용정보 제공에 동의하셔야 신청이 가능하며, 해당 정보는 신용 정보원을 통해 타 금융기관 등에 공유됩니다.
따라서 2019년 7월 9일 이전에 가입한 보험계약에서 대출을 받거나 대출이자가 미납되더라도 대출자에게 발생되는 신용상의 불이익은 없습니다.
금리 이자 산출 방식
3.0%~9.5%(이율 연동형 기준) 계약별 적용되는 적용 이율은 상이합니다. 보험계약에 적용되는 이율(공시이율 또는 예정이율)+가산이율(1.5~2.0%)로 산정되며, 상품별 적용이율은 보험사 홈페이지에서 확인 가능합니다.
보험계약대출 이자는 일단위로 계산되며, 이자일 수는 대출일은 포함하지 않고 이자 기간 종료일(납입일)은 포함하여 이자일 수를 계산합니다.
이자 산출식은 다음과 같습니다.
※ 이자 = 보험계약 대출금 × 대출이율 × 이자일 수 ÷ 365일
이자 연체 시 유의사항
이자를 해당 납입일까지 납입하지 아니한 때에는 미납이자를 보험계약대출의 원금에 합산하고 합산된 금액을 보험계약대출금액으로 하여 이자를 부과합니다. (단, 미납이자 원금 합산은 이자계산을 위한 합산이며, 실제 원금 합산은 하지 않음),
혹시라도 이자납입이 장기간 미납되어 원리금이 해지환급금을 초과할 경우 직권해지처리되실 수 있으므로 대출이자가 미납되지 않도록 잔고를 확인하여 주시기 바랍니다.
보험계약 대출금 기간 및 상환방법
대출기간은 대출계약의 보험계약 만기일까지 입니다.
대출금은 언제나 수시로 상환이 가능하며, 상환하시는 날까지 이자를 함께 상환하셔야 합니다.
그리고 보험계약 대출금을 상환하시기 전에 보험을 해지하거나 만기가 된 경우는 대상 계약의 해지환급금이나 만기환급금에서 보험계약대출 원리금을 차감한 금액을 지급합니다.
또한 계약이 이재로 소멸하는 경우에도 보험금에서 대출원리금 전액을 차감하여 지급하여 드릴 수도 있습니다.
소요시간
인터넷을 통한 보험계약대출을 신청할 경우, 약 2~3분 내로 계약자 본인의 계좌로 대출금이 송금됩니다. 다만, 은행 네트워크 장애 등의 사유로 인해 대출금 송금이 지연될 경우 약 2시간 정도의 시간이 소요되기도 합니다. 대출금 송금이 지연될 경우 보험회사 인터넷고객센터로 연락하시기 바랍니다.
대출 입금방법- 송금계좌
전자금융거래법상 본인의 계좌로만 송금이 가능합니다.
계약자 본인 명의 계좌 필요하며 보험료 또는 대출이자 자동이체 계좌 중 최근 2년 이내 이체 실적이 3회 이상인 계좌를 기본으로 하고 있습니다. 신규 계좌로 지급 불가할수돟 있으니 참조 바랍니다.
그 외 추가사항
보험계약대출을 받아도 해당 보험으로 보상을 받을 수 있나요?
보상을 받을 수 있습니다. 단, 보험금을 지급받은 담보가 보상 후 소멸되는 경우 보험금 지급 시 일부 대출 원리금이 상환될 수 있습니다
장기보험 실효계약을 부활하게 되면 대출은 언제부터 가능한가요?
장기보험 실효계약을 부활한 경우, 당일 대출이 가능합니다. 단, 전산상 수납처리가 완료되어 보험계약 상태가 "정상"으로 된 경우에 한합니다.
보험계약대출이란 무엇이며 조건, 금리, 한도, 신용등급에 대해서 알아보았습니다. 우선 급 한돈이 필요하신 분은 이러한 대출을 이용하는 것도 유리합니다. 이만 마칩니다.
