1금융권 국민은행 대환대출 채무조정프로그램 2가지
지금부터 1금융권 국민은행 대환대출인 가계대출채무조정프로그램에 대해서 알아보겠습니다. 대출만기가 다가오거나 연체될 확률이 높은 가계대출이 있는 분에게 유익한 정보가 되길 바라며 지금부터 알아볼까요
가계대출 채무조정 제도는 만기 도래 시 연체 우려가 있는 대출이나 이미 연체 중인 대출을 사전에 만기 연장하거나 상환 방식을 변경하여 상환 부담을 완화하는 제도입니다. KB국민은행에서는 아래와 같이 "신용대출 장기분할상환 전환제도"와 "가계채무조정프로그램"을 운영하고 있습니다.
신용대출 장기분할상환제도와 가계재무조정프로그램을 아래에서 상세히 알려 드릴 테니 끝까지 읽어봐 주시기 바랍니다
목차
1금융권 국민은행 대환대출 가계대출채무조정제도
가계대출을 상환하는 도중 만기 도래 시 연체 우려가 있는 대출이나 이미 연체 중인 대출은 상환 부담이 큰 문제가 될 수 있습니다. 이러한 상황에서 KB국민은행은 가계대출 채무조정 제도를 운영하고 있습니다. 이번 글에서는 KB국민은행에서 제공하는 신용대출 장기분할상환 전환제도와 가계채무조정프로그램에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용대출 장기분할상환 전환제도
신용대출 장기분할상환 전환제도의 대상대출, 대상고객, 한도, 상환, 대출금리에 대해서 알아보겠습니다.
대상대출
신용관리정보 등록이 없는 고객이 보유한 가계신용대출 중 만기 도래 시 연체발생 우려가 있는 대출이나 원리금 연체 기간이 90일 미만인 대출입니다.
대상고객
개인신용평가시스템(CSS) 등에 의해 산출된 의무상환금액 (잔액 X 의무상환비율 (최대 20%)) 만큼을 상환한 고객을 대상으로 대출이 실행됩니다.
대출금액
전환대출 신청시점의 기존의 대출잔액만큼 대출금액이 결정됩니다. 특히 통장자동대출은 실제대출잔액 기준이 정해집니다.
상환방법
원금균등분할상환 또는 혼합상환(일시+분할상환)으로 상환방법이 정해집니다. 다만 거치기간은 별도로 없기 때문에 일정한 금액을 매월 납부하셔야 합니다.
대출금리
연 13%이며 성실상환고객에 대해서는 3개월 단위 0.2%씩 최대 7.8% 대출금리 인하가 가능하기 때문에 장기 이용 시 저금리로 이용가능합니다.
2. 가계채무조정프로그램
채무조정프로그램은 두 가지로 구분이 됩니다. 가계신용대출 채무조정과 주택담보대출 채무조정입니다.
2-1. 가계신용대출 채무조정 대상 및 절차 소개
가계 신용대출의 채무조정은 연체 중인 대출이나 대출 만기 도래 시 연체 우려가 있는 경우 상환 부담을 완화하는 방안을 제공합니다.
계신용대출 채무조정의 대상대출, 대상고객, 대출금액, 상환 방법, 대출 금리 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대상대출
- 3개월(90일) 이상 잔액 연체 중인 신용대출
- 신용관리대상자가 보유한 1개월 이내 대출 만기 도래(연체 여부 무관) 또는 대출 만기가 경과된 가계신용대출
대상고객
- 개인신용평가시스템(CSS) 등에 의해 산출된 의무상환금액(잔액 X 의무상환비율 최대 20%)을 상환한 고객
- 여신관리집중센터 관리대상이며 연소득금액이 확인된 고객
대출금액
- 대출 잔액에 약정 이자와 연체 이자를 포함한 금액
- 1년이상 10년이내(연단위)
대출기간 및 상환 방법
- 1년이상 10년이내(연단위)
- 원금 균등분할상환 방식을 사용합니다.
대출금리
- 연 13% (성실상환 고객에게는 3개월 단위로 0.2%p씩 최대 7.8%p 대출금리 인하 가능)
유의사항
- 동일한 계좌에 대해서는 1회만 채무조정 처리 가능합니다.
이렇게 가계신용대출 채무조정 제도의 대상과 절차에 대해 알아보았습니다. 채무 부담이 큰 상황에서 KB국민은행의 채무조정 프로그램을 활용하여 상환 부담을 완화할 수 있습니다.
2-2. 주택담보대출 채무조정 제도 소개
주택담보대출의 채무조정은 연체 중인 대출에 대한 상환 부담 완화를 위한 방안을 제공합니다.
주택담보대출 채무조정의 대상대출, 대상고객, 대출금액, 상환 방법, 대출 금리 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대상대출
- 1개월 이상 연체 중인 주택담보 대출 (일부 대출상품 제외)
대상고객
- 연소득금액이 확인되는 고객
대출금액
- 일시상환: 약정 이자와 연체 이자를 포함한 범위 내
- 분할상환: 연체 중인 분할상환 할부금 범위 내
단, [채권최고액-모계좌 대출잔액] 범위 내에서 가능합니다.
대출기간
- 1년 이상부터 10년 이내로 연단위로 설정가능합니다.
상환 방법
- 원금 균등분할상환 방식을 사용합니다.
대출금리
- 대출금리는 9%로이며 단일고정금리입니다. 개월수에 따라 인하는 되지 않습니다.
유의사항
동일한 계좌에 대해서는 1회만 채무조정 처리 가능합니다.
주택담보대출에 대한 채무조정은 채무조정 대출을 본인자금으로 상환한 경우에만 추가 취급 가능합니다.
이렇게 주택담보대출 채무조정 제도의 대상과 절차에 대해 알아보았습니다.
3. 국민은행 대환대출 대안 상품
3-1 신한은행 특별 대환대출
신한은행에서는 총 7가지 종류의 대환대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 중 하나인 특별 대환대출은 특별한 경우에 한해 받을 수 있는 상품입니다. 이번 글에서는 신한은행의 특별 대환대출에 대한 정보를 안내해 드리겠습니다.
- 대출대상: 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 상환 의사가 있는 제3자
- 대출한도: 기 취급 대출 원금 범위 내에서 대출한도가 결정됩니다.
- 대출금리: 신한은행 대출평점시스템에 의해 적용되는 금리가 적용됩니다.
- 대출기간: 1년 이내 또는 3년 이내의 대출 기간을 선택할 수 있습니다.
- 상환방법: 만기일시 상환대출 또는 원(리)금 분할상환 방식을 선택할 수 있습니다.
위의 조건을 보면 다른 은행과 달리 대상, 한도, 금리가 정확히 정해진 사항이 없습니다. 대출건수와 개인 상황에 따라 조건이 달라질 수 있으므로 신중하게 검토하시기 바랍니다.
3-2 소상공인 대환대출 토스뱅크 사장님 대환대출
토스뱅크에서는 다양한 대환대출 상품을 제공하고 있습니다. 그중 하나인 소상공인 대환대출 사장님 대환대출은 특정 조건을 충족한 고객이 받을 수 있는 상품입니다. 아래에 신한은행 특별 대환대출의 주요 내용을 간략히 안내해 드리겠습니다.
- 가입대상: 사업자등록번호를 보유한 만 19세 이상의 내국인 개인사업자(휴·폐업 중이거나 법인사업자 제외)로, 연체나 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 대환대상: 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출 중 현재 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출을 대환 할 수 있으며, 소상공인진흥공단에서 대환대출을 받은 경우 해당 한도를 초과하는 추가 대출은 가능
- 대출한도: 최소 100만 원 이상부터 최대 1억 원까지 가능
- 대출금리: 1~2년 차는 고정금리 연 5.5%, 3~10년 차는 변동금리 최저 연 5.64% ~ 최고 연 5.64%
- 대출기간과 상환방법: 대출기간은 10년(3년 거치, 7년 원금균등분할상환), 상환방법은 3년 동안 이자만 납부한 후, 3년 후부터는 분할 상환 방식을 적용
- 중도상환 시 해약금 없음
소상공인 대환대출 토스뱅크 사장님 대환대출로 한 번에 하기
3-3 우리 새희망홀씨Ⅱ
중/저신용자도 대출 가능한 우리은행 대표 서민금융상품입니다. 정부지원 특별 대출이기 때문에 많이 이용하는 상품입니다.
- 대출대상: 연소득 3천5백만 원 이하이면서 신용평가회사의 개인신용평점을 보유하거나, 연소득 4천5백만 원 이하이면서 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 개인 및 개인사업자 고객
- 대출한도금액: 최소 1백만 원 이상부터 최대 3천5백만 원 이하 범위 내로 개인별 내부등급과 연소득에 따라 가중치 차등적용, 우리은행 및 다른 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감됨
- 대출기간: 최장 7년 이내
- 기본금리: 상품최고금리는 연 10.5%
- 연체이자율: 적용금리 + 연 3% (최고 연 12%)
- 기준금리: 변동금리부대출의 기준금리는 1년으로 설정되며, 기간별 고정금리도 존재
- 가산금리: 개인의 소득, 신용도, 대출금액, 거래실적 등에 따라 취급시점별로 산출되는 우리은행 CSS PRICING 시스템에 의해 결정
- 상환방법: 원(리) 금균등분할상환 방식을 사용하며, 만기일시상환 방식이나 한도대출 방식은 불가능
자세한 금리정보나 대출상담은 우리은행 영업점 대출 담당자를 통해 확인할 수 있습니다.
신한 은행 신한 새희망홀씨2 대출 자격 조건, 금리, 한도 알아보기
지금까지 1금융권 국민은행 대환대출인 가계대출 채무조정프로그램에 대해서 알아보겠습니다. 상환이 어려우신 분을 위한 제도이기 때문에 적극적으로 이용하여 신용도에 문제없이 진행하시기 바랍니다.