우리은행 저금리 소상공인 대환대출(수탁보증) 자격 조건 및 신청방법
소상공인 대환대출을 찾고 있는 분들에 지금부터 우리은행 저금리 소상공인 대환대출에 대해서 알아보겠습니다 우리은행은 1금융권으로 자격 조건만 된다면 저금리로 대환을 받을 수 있는데요. 이러한 1금융권의 장점은 저금리뿐만 아니라 장기간 신용향상에도 도움이 되니 잘 활용하시기 바랍니다
우리은행 저금리 소상공인 대환대출은 고금리 대출을 보유한 소상공인 대상으로 하고 신용보증기금 보증서 발급이 가능한 분들에 한하여 대출이 가능합니다. 좀더 자세한 사항은 아래에서 자세히 알아보겠습니다.
블로그 마지막에서 소상공인 대환대출 대안 상품도 알려드릴 테니 꼭 확인해보시기 바랍니다.
목차
우리은행 저금리 소상공인 대환대출(수탁보증)
1. 우리은행 소상공인 대환대출이란
- 대출종류: 개인사업자대출,기업대출,정책자금대출대출
- 대상: 고금리 대출을 보유하고 있는 개인사업자 또는 소기업 법인
- 대출기간: 10년(3년 거치 7년 원금균등분할상환)
- 대출한도: 개인사업자-최대 1억 원 / 법인사업자-최대 2억 원
기존 고금리로 이용하고 있는 대출을 상환하는 용도로 사용 가능한 저금리 대환대출 상품입니다. 고금리 대출로 월 납입액에 부담을 가지는 소상공인을 대상으로 신용보증기금에서 보증서를 발급하고 이러한 보증서를 근거로 은행내서는 저금리로 대출을 실행하는 개념입니다. 한도와 이자는 아래와 같습니다.
위에서 말씀드린 대출은 사업자 종류에 따라 최대한도가 2억 원, 최고 금리 5.5%입니다. 특히 대출기간이 10년이지만 3년 거치기간이 별도로 존재하기 때문에 초기에 월 납입금에 대한 부담을 줄여줄 수 있습니다.. 4년 차에는 매월 원금균등분할상환을 하시면 됩니다
2. 대출대상 및 조건
ⓘ대상
- 개인사업자 또는 소기업 법인
※ 소기업 법인 : 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준」에서 정하는 업종별 소기업 기준 적용
②대환대상 대출조건
- 대환대상 대출 신규일이 ‘22.5.31일 이내인 대출
- 연 7.0% 이상의 고금리 사업자대출 (개인대출은 불가)
- 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회되는 대출
이 상품은 대출 신규일이 ‘22.5.31일 이내 발생한 금융권 고금리 대출을 이용하는 사업자에 해당하는 상품입니다.
해당 금융권
- 은행
- 저축은행 여전사(카드사. 캐피탈)
- 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고)
- 보험사
대부나 다른 3 금융권이하 대출은 취급 불가합니다.
3. 기본금리
- 1~2년 차 : 2년 고정금리 + 가산금리 (최고 : 연 5.50%)
- 3~10년 차 : 1년 변동금리 + 가산금리 (최고 : 1년 변동금리 + 연 2.00% 이내)
우리은행 저금리 소상공인 대환대출 금리는 2년까지 고정금리에 가산금리를 적용하여 최대 5.5%입니다. 그 후 대출 만기일까지 변동금리와 가산금리를 적용하여 금리가 산정됩니다.
가산금리는 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영한 은행의 금리산출시스템에 의해 결정됩니다.
4. 대출기간 및 상환방식
- 대출기간 : 10년
- 상환방식 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환
대출기간은 10년으로 3년 거치 후 원금균등분할상환 방식으로 매월 납입하셔야 합니다.
원금 균등분할상환은 대출 원금을 대출 기간 동안 동일한 금액으로 분할하여 매월 일정한 금액을 원금 상환에 할당합니다.
예를 들어, 매월 1백만 원을 12개월로 나눈 8만 3천3백33.33 원을 상환금으로 내야 합니다. 매월 상환 시, 이자 비용은 원금 상환액에 따라 감소합니다.
5. 담보
- 신용보증기금 수탁 신용보증서(보증비율 : 대출금의 90%)
이 대출을 이용하기 위해서는 신용보증 기금 신용보증서 발행이 가능해야 합니다. 신용보증기금에서 대출금을 90%로 보증하기 때문에 은행에서는 위험부담이 줄기 때문에 저금리로 대출 가능합니다.
신용보증기금 보증서 대출이란
신용보증기금 보증서 대출은 기업 또는 개인이 신용보증기금에서 발급받은 보증서를 담보로 대출을 받는 방식입니다.
신용보증기금 보증서 대출은 일반적인 대출과는 다른 특징을 가지고 있습니다. 기업이 보증서를 발급받으면, 이 보증서는 해당 기업의 신용력을 보증하는 것으로서 금융기관에 대출을 신청할 때, 이 보증서를 제시함으로써 대출금액, 이자율, 대출조건 등에서 유리한 혜택을 받을 수 있습니다.
이는 신용보증기금의 신뢰성과 보증서의 존재로 인해 금융기관이 기업에 대한 신용위험을 낮게 평가하기 때문입니다.
6. 대환대출 비용
아래는 주어진 내용을 항목별로 정리한 것입니다.
① 중도상환해약금
상환대상 대출도 포함하여 면제됩니다. 즉, 상환 중인 대출의 경우 중도로 상환해도 해약금을 면제받을 수 있습니다.
② '인지세법'에 의한 인지세
대출 신규 시 대출 금액에 따라 납부하는 세금입니다. 은행과 고객은 세금 부담을 50%씩 분담합니다.
- 대출금액 5천만 원 이하인 경우에는 면제됩니다.
- 대출금액 5천만원 초과부터 1억 원 이하까지는 70,000원의 세금을 부담하게 됩니다. 이 경우 고객의 실제 부담은 35,000원입니다.
- 대출금액 1억원 초과부터 10억 원 이하까지는 150,000원의 세금을 부담하게 됩니다. 이 경우 고객의 실제 부담은 75,000원입니다.
③ 보증료
신용보증기금이 신용보증을 제공하는 대상에 대한 수수료입니다.
■대출기간에 따른 보증 요율
- 1~3년 차는 연 0.7%
- 4~10년 차는 연 1.0%
■납부 방법
- 보증료는 10년 단위로 일시납
- 1년 단위로 연납 방식으로 납부
만약 10년 치를 일시납 선택할 경우 보증료 총금액의 15% 할인이 적용됩니다. 이 경우 연환산 보증료율은 약 연 0.78% 수준입니다.
대출 기간 내에 대출금을 일부 또는 전액 상환할 경우 신용보증기금에서는 남은 기간에 해당하는 보증료를 계산하여 환급 처리합니다.
7. 신청방법
대출 신청 방법은 아래에서 확인할 수 있습니다.
- 영업점 접수: 대출을 희망하는 경우, 해당 은행의 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 영업점 직원과 상담하고 신청서를 작성하여 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
- 비대면 접수: 은행의 모바일 앱인 "우리 WON기업 앱"을 통해 대환대출 지원 대상을 조회하고 신청할 수 있습니다. 이 방법은 은행의 영업일인 09:00부터 22:00까지 신청 가능합니다.
단, 비대면 접수는 한국신용정보원에서 대환 대상으로 분류된 대출에 한해 조회가 가능합니다.
주의사항
- 대출심사 및 고금리대출 중도상환수수료 면제, 상환이자 납부 처리 등을 위한 영업점 직원의 유선 문의 및 영업점 방문 요청이 있을 수 있습니다.
- 대출 실행 전 대환대상 대출에 대한 상환 이자 및 신용보증서 보증료(연 1.0%)를 납부하셔야 합니다.
※전화상담 : 전화상담 평일 09:00 ~ 18:00
1588-5000, 1599-5000, 1533-5000
※영엄점 확인 : 가까운 영업점 확인하기
8. 우리은행 저금리 소상공인 대환대출 대안상품
8-1. 케이뱅크 사잇돌 대환대출
사잇돌 대출은 고금리 대출에서 벗어나고자 할 때 유용한 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 서울보증보험과의 협약을 통해 발급되는 보험증권을 담보로 실행되는 대출로, 낮은 금리를 제공합니다.
주요 사항을 짧게 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출 자격 대상: 만 19세 이상의 직장인 및 개인사업자. 직장인은 3개월 이상 재직하고 연소득이 1500만 원 이상, 개인사업자는 휴∙폐업 없이 6개월 이상 정상적으로 사업을 영위하고 홈택스 기준 직전 연도 신고소득이 1,000만 원 이상이어야 함.
- 대출한도 및 기간: 최대 2,000만 원까지 가능하며, 최대 5년까지 대출 기간 선택 가능.
- 중도상환 시 수수료 없음.
- 대출금리: 연 7.73% ~ 15.00% 범위 내에서 적용됨.
- 대출 신청 시 서류 제출이 간편하며, 복잡한 서류 대신 인증서로 신청 가능.
케이뱅크 사잇돌 대출 저금리 대환대출 가격조건 및 신청방법
8-2. 소상공인 대환대출 토스뱅크 사장님 대환대출
가입대상으로는 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 만 19세 이상 내국인 개인사업자 (휴·폐업 중이거나 법인사업자는 제외)
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없고, 일정한 매출 내역이 있는 기업
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 기업
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
- 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 기업
대환대상으로는 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출의 경우, 현재 신청일 기준 이자율이 7% 이상인 대출을 대환 할 수 있음.
- 소상공인진흥공단에서 대환대출을 지원받은 경우, 해당 대환대출의 최대한도에서 그 금액을 제외한 나머지 금액이 신청 가능한 한도로 적용됨.
대출한도는 최대 1억 원이며 최소 100만 원 이상 대출이 가능하며, 대출금리는 기준금리와 고객별 가산금리에 따라 결정됩니다. 예를 들면, 1~2년 차는 고정금리 연 5.5%, 3~10년 차는 변동금리 최저 연 5.64% ~ 최고 연 5.64%입니다.
사장님 대환대출은 10년 만기 대출 상품으로 신규 후 3년 동안은 연 5.5%의 고정금리를 적용하고, 그 이후 4년 차부터 만기까지는 변동금리로 이용됩니다.
소상공인 대환대출 토스뱅크 사장님 대환대출로 한 번에 하기
8-3. 개인 사업자 햇살론 대환자금
개인 사업자 햇살론 대환자금에 대한 대출 자격 조건을 간략히 설명드리겠습니다.
자격 조건:
- 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)으로 햇살론 신청자격을 충족해야 합니다.
- 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용카드사에서 정상 상환 중인 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 3개월 이상 정상 상환 중인 자여야 합니다.
- 소득 대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.
대상 채무:
- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행에서 정상 상환 중인 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 대상으로 합니다.
대출한도:
- 3천만 원(대출원금 기준) 이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중이어야 합니다.
- 소득 대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.
- 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제입니다.