신한은행 특별 대환대출 자격조건 및 신청방법 총정리
신한은행 특별 대환대출 대상 한도, 금리, 신청방법에 대해서 알아보겠습니다. 대환대출을 생각하시는 분은 기존에 받은 대출이 이자가 높거나 상환기간에 대해 불만이 있는 분들일 거예요. 또는 지금 신용도가 상승을 했거나 소득이 늘어서일지도 모릅니다.
그러나 대출 기간이 길어 지기 때문에 금리가 낮은 대환대출을 하셨다 하더라도 대출기간에 따른 총이자와 금리 인하로 얻는 이익을 같이 생각하셔서 진행하셔야 합니다. 처음 대환대출을 하시는 분이나 개념에 대해서 잘 알지 못하는 분은 아래 블로그글을 읽어 보시고 진행하시기 바랍니다.
오늘 알려드릴 신한은행 특별 대환대출은 이러한 분들을 위한 대환대출이 아닌 시스템 이하 여신 또는 기한이익상실에 속하는 여신에 대한 대출입니다.
다시 말해 기존의 대출을 갚을수 없는 경우에 해당하는 분들을 위한 대환대출입니다. 아래에서 자세히 알아볼까요.
목차
신한은행 특별 대환대출
신한은행 대환대출은 총7가지가 있습니다. 그중 하나가 특별 대환대출인데요. 특별한 경우에 한해 받을 수 있는 상품입니다.
- 대출대상 : 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 상환의사가 있는 제3자
- 대출한도 : 기 취급 대출 원금 범위 내
- 대출금리: 신한은행 대출평점시스템에 의한 금리 적용
- 대출기간: 1년 이내 또는 3년 이내
- 상환방법: 만기일시 상환대출 또는 원(리) 금분할상환
위의 조건을 보면 다른 은행과 달리 대상, 한도, 금리가 정확히 정해진 사항이 없습니다. 대출건수와 개인상황에 따라 달라지니 참고하시기 바랍니다.
1. 신한은행 특별 대환대출 자격조건
아래에 해당하는 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 상환의사가 있는 제삼자에게 제공합니다.
특별대환대출은 가계대출이며 시스템승인 이하 여신 또는 아래에 해당하는 대출에 대해 제공됩니다.
- 기한이익상실사유에 해당하는 연체 대출금
- 기일경과 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
- 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
- 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
기한이익상실은 채권자가 채무자에게 빌려준 대출금을 만기 전에 회수하는 것입니다. 즉 채권자가 채무자의 신용위험이 커졌다고 판단하면 대출만기 이전에라도 남은 채무를 일시에 회수할 수 있는 권리를 말합니다.
쉽게 말하면 문제가 생긴 대출에 대해서 대환을 해주는 상품입니다.
단, 특별 대환대출을 받은 분은 완제할 때까지 신용대출을 받을 수 없으니 신중하게 결정해야 합니다.
2. 대출 한도
대출한도는 한도거래대출로 특별 대환대출 취급시점의 원금기준입니다. 차주가 대출을 상환하고 남은 대출원금 내에서 한도가 정해집니다. 만약에 기존에 1,000만 원을 빌리고 300만 원 갚았을 경우 700만 원이 남습니다. 700만원이 최대 대환대출한도입니다.
3. 대출금리
대출금리는 신한은행 대출평점시스템에 따라 적용이 됩니다. 대출심사를 진행 시 정확한 금리를 알 수 있습니다.
만약 연체를 했을 경우 연체금리가 적용이 되는데 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 은행여신거래기본약관에 따라 최고 15% 이내로 적용이 됩니다.
그렇기에 최대 금리는 15%를 넘지 않을 걸로 생각이 됩니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년 이내 또는 3년 이내로 이용가능합니다. 기간은 상환방식에 따라 달라지며 상환방식은 만기일시상환과 원금분할상환이 있습니다.
만기일시상환은 매월 대출에 대한 이자만 납부하시다가 대출 종료일에 원금을 상환하는 방식입니다. 건별대출로 1년 이내로 설정할 수 있습니다. 물론 만기 시 연기도 가능합니다.
원(리)금분할상환방식은 매월 대출이자와 원금을 함께 납부하는 방식입니다. 대출기간은 3년 이내로 설정할 수 있습니다.
대출 만기 도래 시 연기하실 분은 다시 은행의 심사를 거쳐야 하며 조건이 되질 않을 시 상환하셔야 합니다.
5. 중도상환해약금 및 비용
신한은행 특별 대환대출은 중도상환 시 해약금이 없습니다. 만약 중도에 일부든 전부든 상환을 해도 상관이 없습니다.
만약 일부 상환을 하신다면 매월 납부하는 이자가 줄어들기 때문에 여유돈이 생기면 일부라도 상환하시는 것이 좋습니다.
은행대출 시 5,000만 원 이상 대출을 하신다면 인지세가 발생합니다. 인지세는 은행과 대출받는 사람이 반반씩 지불하게 되어 있습니다.
5,000만 원 초과 시 70,000원(3500원+35000원) , 1억 초과 시 150,000안원 (75,000원+75,000원)입니다.
6. 필요서류
주민등록 등본 또는 초본, 신분증, 소득금액증명원, 입출금거래내역서 등이고 대출 진행 시 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
7. 신한은행 특별 대환대출 신청방법
신청방법은 은행에 직접 찾아가 상담과 신청이 가능합니다. 온라인이나 앱으로 신청할 수 없는 대면 대출 방식으로 가까운 신한은행 영업점으로 방문하시기 바랍니다.
먼저 대출 조건이나 기타 문의가 있다면 신한은행 홈페이지에서 상담신청을 하시거나 1500-8000으로 전화하시면 됩니다. 아래에 홈페이지 상담신청 링크를 남겨놓을 테니 상담을 원하면 신청해 보시기 바랍니다.
7. 신한은행 특별 대환대출 외 대안상품
아래 대출은 정부지원 대출입니다. 저신용자나 저소득이신 분들이 많이 이용하는 대출이기에 조건이 까다롭지 않고 국민행복기금의 보증을 받아 신청하는 대출입니다.
7-1 햇살론15
국민행복기금의 보증 정책서민금융상품은 고금리 대출을 감내해야 하는 최저신용자들이 은행 대출을 쉽게 이용할 수 있도록 지원합니다. 다음은 해당 상품의 기본 요건과 세부 사항입니다
- 지원 대상: 4천5백만 원 이하이고 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (연소득 3천5백만 원 이하, 개인신용평점 제한 없음)
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 대출 금리: 연 15.9% (단일금리)
- 대출 기간: 3년 또는 5년
- 우대 금리: 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩 인하)
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
이와 같은 조건으로 국민행복기금의 보증 정책서민금융상품을 이용할 수 있습니다.
7-2. 최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15)을 이용할 수 없는 최저신용자를 위한 보증부 정책서민금융상품이 있습니다. 다음은 해당 상품의 기본 요건과 세부 사항입니다
- 지원 대상: 햇살론15 보증이 거절된 자 중 연체 경험 등의 사유로 거절된 자
- 개인 신용평점: 개인 신용평점 하위 10% (23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 제한: 4천5백만 원 이하
- 지원 내용:
- 대출 한도: 동일인 최대 1,000만 원 (최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능)
- 적용 금리: 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
- 대출 기간: 거치 기간 1년(선택) + 상환 기간 3년 또는 5년
- 우대 금리: 상환 기간 중, 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩)
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
- 반복 이용: 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
- 추가 대출: 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능 (복수의 대출 이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 모두 합산하여 산정, 완제 건 포함)
추가 대출의 자격 요건은 최초 대출의 자격 요건을 준용합니다.
7-3. 새희망홀씨 II
다음과 같은 조건으로 지원됩니다
- 지원 대상: 연소득 3천5백만 원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 4천5백만 원 이하) (’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 대출 한도: 3천만원 이내
- 대출 금리: 연 6~10.5% 수준 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능) *기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대를 받을 수 있음
- 새희망홀씨 긴급생계자금: 1년 이상 성실상환하는 경우, 500만 원 범위 내에서 추가 지원
- 취급처: 15개 취급은행 (국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주)
상세한 대출 금리 및 조건은 각 은행에 따라 다를 수 있으며, 우대금리는 취급은행에 따라 다양한 조건에 따라 적용됩니다.
지금까지 신한은행 특별 대환대출에 대한 자격조건과 신청방법에 대해서 알아보았습니다.