소상공인 창업자금대출 조건 top7-예비창업자, 청년, 미소금융

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소상공인 창업자금대출 조건 top7-예비창업자, 청년, 미소금융

정부지원금, 대출 세상, 어플세상 2023. 10. 22. 15:22

지금부터 소상공인, 자영업자, 청년등을 대상으로 하는 창업자금대출 7가지를 소개해드리겠습니다. 가장 유명한 창업자금대출은 미소금융인데요. 그 외 다양한 상품들이 있으니 자세히 앍어 주시기 바랍니다.

초기 창업에 많은 돈이 필요합니다. 운영/시설자금, 임차보증금, 차량 구입 등 다양한 비용이 발생하기 때문에 대부분 이러한 리스크를 감수하고 창업에 도전을 하는 것을 꺼립니다.

이러한 비용을 해결하고 초기 자금에 부담을 덜 수 있는 대출 상품을 아래에서 확인하시기 바랍니다.

소상공인 창업자금대출조건 top7-예비창업자, 청년, 미소금융

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1. 미소금융 창업자금대출

1-1. 상품소개

아래 대출 상품은 금융기관이 제도적으로 제약을 받는 저신용 및 소득이 낮은 개인들을 돕기 위한 금융서비스 프로그램으로, 이들에게 소액 대출과 부수적인 서비스를 제공하여 자립 기반을 강화하고자 합니다.

1-2. 대출대상

창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분

"국민기초생활보장법" 제2조에 따른 수급권자 및 차상위 계층
"조세특례제한법" 제100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건
신용평점 하위 20% 이하로 저소득·저신용 계층
신용정보회사(NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로)에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 신용평점 하위 20% 이하 (23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)

1-3. 대출조건

대출한도: 최대 7,000만원
대출기간: 최대 5년 이내 내에서 선택 가능
이자율: 최대 4.5% 이내
상환방법: 원(리) 금 균등분할 상환 방식
거치기간: 최대 1년 이내 내에서 선택 가능
상환기간: 최대 5년 이내 내에서 선택 가능

1-4. 용도에 따른 대출한도

사업장 임차보증금: 최대 7천만 원 내에서 지원
- 자기 자금 비율 50% 이상 소요자금 중
- 사업장 임차보증금으로 사용 가능, 사업장 이전 및 업종전환 포함
생계형 차량 구입: 최대 2천만 원 내에서 지원
- 무등록사업자 시 1천만 원 내에서 지원
- 1톤 이하 트럭 및 상용차 구입자금 2천만 원 내에서 지원
창업초기 운영•시설자금: 최대 2천만 원 내에서 (사업자등록 후 6개월 미만 시 1천만 원 내에서 최초대출금)
- 성실 상환 시 추가 지원 가능
무등록사업자: 최대 5백만 원 내에서 지원 가능

5 거절사유

국신용정보원 신용정보전산망에 등재된 자.
미소금융 및 정부, 지방자치단체, 금융회사 등으로부터 유사한 금융지원을 이미 받은 자.
채무이행 회피, 재산 은닉, 미소금융 목적이 아닌 재산 감소 행위 경력이 있는 자.
대출신청인 소유 재산에 법적 절차가 진행 중인 자(가등기, 압류, 가처분, 경매진행 등 확인).
재외국민, 외국인, 해외체류자.
"소상공인 보호 및 지원에 관한 법률" 제9조에 의해 중소벤처기업부가 공고한 "소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종" 운영 중이거나 창업 예정인 자.
사회 통념상으로 저소득, 저신용으로 보이지 않거나 미소금융 목적과 부합하지 않는 경우.

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2. IBK성공창업대출

2-1. 상품소개

아래 상품은 IBK성공창업대출로 미래 성장을 예상하며 기술력이 탁월한 창업 기업들이 기술개발과 사업성장을 위한 자금을 얻을 수 있는 대출 상품입니다.

2-2. 대출대상

창업일로부터 7년 이내인 중소기업을 대상으로 하며, 주거용 부동산 임대업 영위기업은 제외하고, 다음과 같이 지원합니다.

※우대지원 대상

초기창업기업: 창업일로부터 3년 이내인 기업.
창조경제혁신센터 추천기업: 창조경제혁신센터장의 추천을 받은 기업.
우수기술 보유기업: 당행 신용등급 BBB 이상 및 당행 또는 기술신용평가기관 기술등급 T4 이상인 기업.
북한이탈주민 창업·고용기업: 북한이탈주민이 창업하거나, 정규직원의 50% 이상이 북한이탈주민인 기업.
장애인기업: (재)장애인기업종합지원센터 확인서를 발급받은 기업.
한국여성벤처협회 추천기업: 한국여성벤처협회의 추천을 받은 기업.

※일반대상 (창업일 구분)

법인기업의 경우 법인설립등기일,
개인기업의 경우 사업자등록증 상의 사업개시일(개업일),
개인기업에서 법인으로 전환한 경우, 개인기업 사업개시일(동일 사업을 영위할 때)

단, 차주가 신용관리대상자 또는 여신부적격자이거나 은행의 신용평가 결과가 낮을 경우 대출이 제한될 수 있음.

2-3. 대출조건

대출한도: 업종, 상환능력, 자금용도 등을 고려하여 은행이 정한 소요자금 한도 내에서 결정됩니다.
대출금리: 최저 연 2.744%에서 최고 연 4.494% (2022.4.7. 기준)
운전자금(운영자금)
- 일시상환방식: 1년 이내 (3년 가능, 당행 요건 충족 시)
- 분할상환방식: 5년 이내
시설자금
- 일시상환방식: 3년 이내 (최장 8년, 기한연장 가능)
- 분할상환방식: 15년 이내 (거치기간 설정 가능)
금리인하요구권: 가능
우대혜택: 거래관계, 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택 가능

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3. 청년전용창업자금(창업기반지원자금)

3-1. 상품소개

아래 상품은 청년전용창업자금(창업기반지원자금)으로 자금 부족한 중소 및 벤처기업의 창업을 촉진하며 우수한 기술과 사업성을 갖춘 청년 창업자들에게 고용창출을 지원하는 프로그램입니다.

3-2. 대출대상

연령: 0세부터 39세까지
거주지 및 소득: "중소기업창업 지원법" 제2조에 따른 창업자(업력 7년 미만, 예비창업자 포함) 및 동법 제25조에 따른 신산업 창업 분야의 중소기업은 사업 개시일로부터 10년 이내인 기업.
- 청년전용창업자금: 대표자가 39세 이하이며 업력 3년 미만인 중소기업 창업자 또는 중소기업 창업 예정자.
- 창업기반지원자금(대환대출): 제2금융권 고금리(연 7% 이상) 대출을 성실상환 중인 기업(1,000억 원 이하).
학력, 전공, 특화분야 제한 없음
취업 상태: (예비) 창업자 또는 창업 3년 미만 기업

3-3. 대출조건

대출한도: 기업당 최대 1억 원 (제조업 및 지역특화주력산업은 2억 원까지 가능).
대출기간:
- 시설자금: 최대 10년 (담보 4년 이내, 신용 3년 이내의 거치기간).
- 운전자금: 최대 6년 (거치기간은 3년 이내).
대출금리: 2.5%로 고정.
사업 신청 기간: 상시 지원이며, 예산 소진 시 조기마감될 수 있으며, 신청기간은 월마다 상이합니다.

3-4. 신청 및 제출서류

※신청방법

신청 사이트에서 신청이 가능합니다.

신청페이지 바로가기

※신청절차

중진공 홈페이지에서 정책자금 신청
자가 진단
정보제공동의(기업용, 개인용 인증서 필요)
사전 상담
신청/접수(신청서 업로드)
기업평가 및 융자결정

단, 당월 자금 신청 희망 기업은 전월 말까지 자가진단, 사전상담, 온라인 신청 필수

정책자금 온라인 신청: 신청 사이트

※제출서류

사전상담
융자신청
실태조사 단계별로 서류 제출

자세한 내용은 홈페이지에서 확인 가능합니다.

4. SBI저축은행 자영업자 햇살론(창업자금)

4-1. 상품소개

SBI저축은행 자영업자 햇살론(창업자금)은 저신용 및 저소득 자영업자를 대상으로 저금리로 자금을 대출해 주는 금융 상품입니다.

4-2. 대출대상

소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객. 연소득금액이 4,500만 원 이하이며 개인신용평점이 744점 이하인 저신용자와 연소득금액 3,500만 원 이하인 저소득자 중 아래 한 개라도 해당하는 분

정부, 공공기관에서 진행한 창업교육, 컨설팅 교육을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내인 창업자로 교육수료증(이수증) 또는 확인서를 제출한 자영업자
무등록. 무점포에서 유등록. 유점포로 전환하여 창업 중이거나, 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자

4-3. 대출조건

대출한도금액: 최대 5,000만 원(임차보증금 포함)
적용금리: 연 9.75%~10.15% (변동금리, 2023년 10월 기준)
대출기간: 최대 5년 내에서 선택 가능
거치형 대출: 1년 거치 후 4년 원금 균등분할 상환 가능

4-4. 구비서류

신분증, 주민등록 등초본
사업자등록증(창업교육이수증) 및 창업준비 소요자금 증빙서류
기타 저축은행이 요청하는 서류

SBI저축은행 자영업자 햇살론(창업자금) 홈페이지 바로가기

5. 하나은행 청년창업대출

5-1. 상품소개

아래 대출은 청년창업대출로 예비창업자나 창업 후 3년 이내의 중소기업을 대상으로, 보증서(신용보증기금 또는 은행권청년창업재단)를 담보로 창업자금을 지원하는 금융 상품입니다.

5-2. 대출대상

대출 대상은 다음 중 하나를 충족하는 자로 합니다.

"청년창업특례보증"을 통해 신용보증기금이 발급한 보증서를 가진 기업 (개인사업자 또는 법인)
"청년창업기업에 대한 금융지원 협약"을 통해 은행권 청년창업재단이 발급한 보증서를 가진 기업 (개인사업자 또는 법인)

5-3. 대출한도

신용보증기금 보증서를 가진 경우: 동일 차주당 최대 3억 원 이내 (운전자금대출금액과 시설자금대출금액 합산 기준), 운전자금대출은 1억 원 이내에서 취급
은행권 청년창업재단 보증서를 가진 경우: 보증서 금액 범위 이내

5-4. 대출 금리 및 상환방법, 대출기간

신용보증기금 보증서 담보
- 만기일시상환대출: 최저 연 3.354% (1년 고정금리)
- 원(리) 금분할상환대출: 최저 연 3.793% (3년 고정금리)
- 마이너스통장대출: 최저 연 3.264% (3개월 변동금리, 대출기간 3년)
은행권청년창업재단 보증서 담보
- 만기일시상환대출: 연 4.98% (1년 고정금리)
- 원금분할상환대출: 연 5.00% (4년 고정금리)

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6. 농협은행 행복채움프랜차이즈론

6-1. 상품소개

농협은행 행복채움프랜차이즈론은 프랜차이즈 가맹점 운영을 지원하기 위한 창업자금과 대출한도 등을 특화한 여신상품입니다.

6-2. 대출대상

농협은행 행복채움프랜차이즈론은 당행과 업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주와 창업자

우량프랜차이즈업체는 협약체결 생략 가능합니다.

6-3. 대출조건

대출한도
- 담보여신: 농협이 정한 여신 가능금액 범위 내에서 지원됩니다.
- 신용여신 창업자금: 소요자금의 80% 범위 내에서 최대 200백만 원까지 대출 가능하며, 운전자금은 최근 4개월 매출액 범위 내에서 최대 200백만 원까지 대출 가능합니다.
대출기간
- 일시상환-신용대출: 1년 이내, 담보대출: 3년 이내
- 할부상환-신용 : 3년 이내, 담보 : 15년 이내(5년 이내 거치가능)
상환방법: 만기일시상환, 원(리) 금 균등할부상환, 종합통장(마이너스통장)
담보가 필요한 경우 담보 또는 보증을 제공할 수 있습니다.

7. IBK 재창업지원대출

7-1. 상품소개

IBK 재창업지원대출은 신용회복위원회(재창업지원위원회)에서 실패한 중소기업인에 대하여 신용회복과 재창업자금 지원을 결정하는 경우 신보, 기보가 재창업을 위해 발급한 보증서를 담보로 신규자금을 지원하는 대출상품입니다.

7-2. 대출대상

대출 대상: 재창업을 희망하는 기업으로서 신용보증기금 또는 기술보증기금으로부터 재창업 보증서를 발급받은 기업.
대출 제한 사항: 차주가 신용관리대상자 등 여신부적격자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있음.

7-3. 대출조건

대출한도: 신용보증서상 대출금액으로 동일인당 최대 30억 원 이내. 운전자금의 경우 동일인당 최대 10억 원 이내.
대출금리: 최저 연 3.112% ~ 최고 연 4.112% (2021.12.3. 기준)
기간 및 상환방식
- 운전자금 일시상환방식: 1년 이내 (단, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 3년), 기한연장 시 당초 대출기간 포함하여 최장 5년 이내.
- 운전자금 분할상환방식: 5년 이내.
- 시설자금 일시상환방식: 3년 이내 (단, 기한연장 시 당초 대출기간 포함하여 최장 8년 이내).
- 시설자금 분할상환방식: 15년 이내 (거치기간 설정 가능).
담보: 전액 또는 85% 이상 부분 신용보증서 담보.
금리인하요구권: 가능.

7-4. 필요서류

인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서
법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
금융거래확인서
사업자등록증명원 또는 사본
최근 3개년도 재무제표(비교식)
납세완납증명서(국세/지방세)
부가가치세 과세표준증명원

IBK재창업지원대출 홈페이지 바로가기

지금까지 소상공인, 청년, 개인사업자, 프랜차이즈 가맹주들이 창업에 필요한 자금을 대출할 수 있는 창업자금대출 7가지를 알아보았습니다.