대환대출 가능한곳 총정리 1금융, 2금융,정부지원 비교 한번에

지금부터 대환대출 가능한 곳 총정리 해보겠습니다. 대환대출은 모든 금융권에서 시행하고 있는 대출상품이지만 신용점수와 소득에 따라 자격조건이 달라집니다. 

 

정부지원 대환대출의 경우 저소득, 저신용자들을 위해 제공하는 대출이며 일정 조건을 만족한다면 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 

 

1 금융권은 신용점수와 소득에 따라 심사가 까다롭지만 금리가 싸고 장기적으로 신용향상에 도움이 됩니다. 

 

2 금융권은 심사가 1 금융권 보다 까다롭지 않고 한도도 많지만 금리가 높고 신용점수에 좋지 않은 영향을 미칩니다. 

 

대환대출은 1금융권, 정부지원, 2 금융권순으로 신청하는 것을 추천해 드립니다. 

 

대환대출 가능한곳 총정리

1. 1금융권 대환대출 가능한 곳

 

1-1. 카카오뱅크 신용대출

자격조건

• 만 19세 이상 내국인
• 연소득 3,500만 원 이상
• 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자

 

대출한도

• 최대 3억 원

 

대출금리

• 신용대출 : 연 4.903%~ 8.449% (2023.06.04 기준)

 

대출기간 및 상환방법

상환은 만기일상환과 원(리) 금 균등분할 상환이 있습니다. 각 방법마다 기간이 아래와 같이 다르니 참고 바랍니다.

•  만기일시상환 : 1년
• 원(리) 금균등분할상환 : 1~5년

 

1-2. 카카오뱅크 중신용 대출

자격조건

• 만 19세 이상 내국인
• 연소득 2,000만 원 이상
• 재직기간 1년 이상이고 중신용 대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자

 

대출한도

• 최대 1억 원

 

대출금리

•  중신용대출 : 연 4.496% ~ 15.000% (2023.06.04 기준)

 

대출기간 및 상환방법

상환은 만기일상환과 원(리) 금 균등분할 상환이 있습니다. 

• 만기일시상환 : 1년
• 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년

※ 대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능합니다. 

 

1-3. 카카오뱅크  마이너스 통장 대출

신용대출 대상

• 우량한 신용점수의 직장인 급여소득자
• 1년 이상인 직장인 근로자
• 연소득이 3,500만 원 이상인 고객
• 만 19세 이상 내국인

단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능

 

대출한도

• 최대 2억 4,000만 원
• 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
• 최소 대출신청 가능금액은 100만 원 이상

 

대출금리

•  마이너스통장대출 : 5.337% ~ 7.513% (2023.06.04 기준)

 

대출기간 및 상환방법

• 1년
• 만기일시상환

※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능

 

위 3가지 카카오뱅크대출 상품은 카카오뱅크 대환대출 신용대출 갈아타기 시스템으로 고객이 보유 중인 대출의 잔액, 금리, 상환 가능 여부 등을 한눈에 확인할 수 있도록 카카오뱅크는 서비스를 제공하고 있습니다. 이를 통해 고객은 앱 내에서 손쉽게 자신의 대출 정보를 확인할 수 있습니다.

 

카카오뱅크 대환대출 신용대출 갈아타기 대출종류 및 신청방법

 

1-4. 국민은행 대환대출 KB국민희망대출

 

자격조건

개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 분들 중 아래 조건을 모두 만족하고  제2금융권(비은행업권) 신용대출을 대환 하고자 하는 분입니다. 

 

• 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 이미 보유한 고객
• 다만, 대환 대상 대출의 신규일자가 2022년 12월 31일 이전인 경우에 해당합니다.
• 재직 기간이 1년 이상인 근로소득자
• 계약직 및 상용직을 포함하며, 일용 소득자는 제외됩니다.
• 연소득은 2천4백만 원 이상이어야 합니다.

 

대출한도

최대 1억 원까지 대출 가능하며 아래 금액 중 적은 금액으로 한도가 결정됩니다.

• 고객 개별의 대출 한도
• 제2금융권 신용대출의 상환 금액(대출 잔액, 정상 이자, 상환 수수료) 

 

대출금리

대출금리는 연 10% 미만으로 제한되며, 상환 기간 동안 대출 기준금리(금융채 12개월 물)가 오르더라도 연 10% 미만 금리로 이용할 수 있다.

 

 대출기간 및 상환방법

• 최저 1년 이상이며 최대 10년 이내
• 원금균등분할 상환과 원리금균등 분할상환

 

국민은행 대환대출 KB국민희망대출 자격조건, 후기 총정리

 

1-5. 기업은행 대환대출 IBK 개인 프리워크 아웃론

기존 대출 상환이 어려운 분들께 신용대출 고객의 연체방지를 남은 대출금을 장기 분할상환대출로 정상거래를 할 수 있게 대환대출 상품입니다. 

 

대출 대상

아래 상황에 1개라도 부합되는 분들은 대출 대상이 됩니다. 

• 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
• 계속 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객
• 최근 6개월간 연체 3회 이상인 고객
• 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객
• 실직, 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 고객

개인 신용평점에는 상관이 없으나  은행 내부 신용등급 등 기준을 만족하지 못할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

 

대출한도

당행에서 기존 대출 원금(수시로 대출은 잔액) 범위 내에서 결정됩니다. 즉, 이전에 당행에서 대출한 원금 또는 현재까지 상환 중인 대출 잔액을 기준으로 대출한도가 설정됩니다. 한도는 제한이 없습니다. 

 

 대출금리

대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액), 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다.

• 고정금리: 최저 연 6.773% ~ 최고 연 9.5%
• 변동금리(3개월 KORIBOR): 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5%

매 6개월마다 성실 상환 시(6개월간 연체일수 30일 미만), 0.5% 자동 금리 감면이 적용되며, 이는 자금 노마진까지 적용됩니다.

 

대출기간 및 상환방식

• 최대 10년 이내
• 거치기간 없는 매월 원금균등분할상환, 부분균등분할상환

대출기간은 최대 10년이며 거치기간은 별도로 없는 상품입니다. 상환방식은 원금균등분할상환과 부분균등분할상환을 하시면 됩니다.

 

기업은행 대환대출 IBK 개인 프리워크 아웃론 이용방법

 

1-6. 신한은행 특별 대환대출

 

자격조건

아래에 해당하는 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 상환의사가 있는 제삼자에게 제공합니다.

특별대환대출은 가계대출이며 시스템승인 이하 여신 또는 아래에 해당하는 대출에 대해 제공됩니다. 

• 기한이익상실사유에 해당하는 연체 대출금
• 기일경과 연체대출금
• 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
• 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
• 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우

 

대출 한도

대출한도는 한도거래대출로 특별 대환대출 취급시점의 원금기준입니다. 차주가 대출을 상환하고 남은 대출원금 내에서 한도가 정해집니다. 

 

대출금리

대출금리는 신한은행 대출평점시스템에 따라 적용이 됩니다. 대출심사를 진행 시 정확한 금리를 알 수 있습니다.

 

대출기간 및 상환방법

대출기간은 1년 이내 또는 3년 이내로 이용가능합니다. 기간은 상환방식에 따라 달라지며 상환방식은 만기일시상환과 원금분할상환이 있습니다. 

 

신한은행 특별 대환대출 자격조건 및 신청방법 총정리

 

 

2. 정부지원 대환대출 가능한 곳

정부지원 대출은 대환목적은 아니지만 저신용, 저소득이신 분들 중 자격조건만 충족한다면 쉽게 이용 가능한 대출이기 때문에 대환 목적으로 이용이 가능합니다. 

 

2-1. 근로자 햇살론

근로자 햇살론은 소득이 낮고 신용도가 낮은 사람들을 위한 대출 상품입니다. 이 대출은 서민금융진흥원의 일반보증과 특별보증을 받아서 제공됩니다. 이는 근로자들에게 필요한 자금을 지원하기 위해 복권기금과 금융기관의 자금을 사용합니다. 이렇게 지원받은 대출을 통해 조건에 부합하는 근로자들은 필요한 자금을 받을 수 있게 됩니다.

 

자격조건

• 재직 기간: 일반보증을 받기 위해서는 현재 직장에서 최소 3개월 이상 근무한 상태여야 합니다.
• 이직 등의 경우: 이직한 경우에는 현재 직장에서 1개월 이상 근무 중이어야 하며 (급여를 수령하는 것이 필수입니다), 최근 1년 내에는 총 3개월 이상 근로한 이력이 있어야 합니다.
• 소득증빙이 어려운 경우: 소득증빙이 어려운 경우에는 특례보증을 통해 대출을 이용할 수 있습니다.

 

대출한도

생계자금 명목으로 최대 2,000만 원까지 대출 가능합니다.

 

대출금리

대출금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정됩니다. 최고 금리는 10.5%를 넘지 않습니다.

 

대출기간

대출기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있습니다.

 

상환방식

대출은 원금균등분할상환 방식으로 상환됩니다. 이는 매월 동일한 금액의 원금을 일정 기간 동안 균등하게 상환하는 방식입니다.

 

요약하면, 근로자 햇살론의 대출한도는 최대 2,000만 원까지이며 대출금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 결정됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며 상환은 원금균등분할상환 방식으로 이루어집니다.

 

근로자 햇살론 자격 조건과 취급은행 자세히 알아보기

 

2-2. 햇살론 15

햇살론 15는 정부에서 지원하는 저금리 서민대출 상품으로, 최저 신용자들에게 은행 대출을 더 쉽게 이용할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

 

이 대출은 고금리 대출을 피하고 안정적인 은행 대출을 이용하고자 하는 사람들을 위한 선택지로 인정받고 있습니다. 햇살론15은 최저 신용자들이 불법사금융이나 대부업과 같은 고금리 대출을 선택하지 않고, 정부에서 제공하는 저금리 서민대출을 이용할 수 있도록 돕는 역할을 합니다.

 

자격조건

• 3개월 이상의 재직 기간이 있거나 사업을 운영 중인 자
• 연간 소득이 3,500만 원 이하인 자
• 연간 소득이 4,500만 원 이하이고 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 수준인 저신용자(2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

 

대출한도

최대 700만 원 (특례보증을 받을 경우 2,000만 원까지 가능)

 

대출금리

연 15.9% (단일금리)

 

대출기간

3년 또는 5년

 

우대금리

성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩)

 

상환방법

원리금 균등분할 상환

 

 최대 700만 원까지 대출할 수 있으며, 연 15.9%의 대출금리로 상환하게 됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택하실 수 있으며, 성실하게 상환하시면 1년마다 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 상환은 원리금을 균등하게 분할하여 매월 일정 금액을 상환하게 됩니다.

 

2-3. 대환형 사잇돌2 대출

사잇돌 2는 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 하는 정부지원 서민 대출 상품입니다. 이 대출은 생계자금을 지원하기 위해 제공되며, 상대적으로 높은 이자율을 가지고 있습니다.

 

중요한 점은 이 대출 상품은 거치 기간이 없이 바로 상환을 해야 한다는 것입니다. 초기에 상환 부담이 크게 다가올 수 있지만, 이는 경제적으로 어려운 상황에서 긴급하게 자금이 필요한 분들을 위한 중요한 도움이 됩니다.

 

자격조건

• 신용등급: CB 1~8등급 (NICE신용평가)
• 근로소득: 5개월 이상 재직한 경우, 연 소득 15백만 원 이상
• 사업소득: 6개월 이상 사업소득 발생한 경우, 연 소득 8백만 원 이상
• 연금소득: 1회 이상 연금 수령한 경우, 연금 소득 연 8백만 원 이상 (중복 소득 인정 가능)
• 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출 대상
• 대부업체 제외 (금융위원회 등록 업체에 한정)
• 주택담보대출, 예적금 담보대출, 유가증권 담보대출, 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외

 

대출한도

대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액까지 개인당 최대 2천만 원 범위 내에서 대출할 수 있습니다. 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준, SGI 서울보증 내부 심사 결과에 따라 다양하게 결정됩니다.

 

대출기간

대출기간은 최대 60개월까지 가능하며, 신청자의 보증기간을 고려하여 조정됩니다.

 

상환방식

매월 균등분할로 원금과 이자를 상환하는 방식이 적용되며, 거치기간은 없습니다.

 

대출금리

대출금리는 각 저축은행의 정책에 따라 결정되며, 상황에 따라 다를 수 있습니다.

 

2-4. 새희망홀씨 II

새희망홀씨 금융지원 상품은 저소득층을 위한 금융지원 제도로, 경제적인 안정을 돕기 위해 대출금리를 우대하여 제공됩니다. 이 상품은 일반적으로 저소득층을 대상으로 하며, 상세 조건 및 신청 방법은 해당 은행의 공식 홈페이지나 지점에서 확인하실 수 있습니다.

 

은행별로 상세한 내용을 확인하시려면 각 은행의 공식 홈페이지나 가까운 지점을 찾아 방문하시면 도움을 받으실 수 있습니다.

 

자격조건

• 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 (개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우는 연소득이 4,500만 원 이하까지 인정됩니다.) (기준: 2021년 NICE 신용평가 744점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등의 경우에는 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

 

대출한도

최대 3,000만 원 이내

 

대출금리

연 6~10.5% 수준 (은행별로 상이하며, 변동 가능)

 

금리 우대

기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.새희망홀씨 긴급생계자금을 1년 이상 성실하게 상환하는 경우, 500만원 범위 내에서 추가 지원이 가능합니다.

 

취급 은행

다음은 새희망홀씨 금융지원 상품을 취급하는 15개 은행 목록입니다:

국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, KEB하나은행, 시티은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

 

3. 2 금융권 대환대출 가능한 곳

3-1. KB저축은행 대환대출 kiwi 전환대출

 

키위 전화대출은 대환대출로서 2 금융권에서 제공되며, 저금리와 넉넉한 대출한도로 많은 인기를 얻고 있는 상품입니다. 이 상품은 다른 기간의 대출을 한 번에 상환할 수 있는 신용대출 상품입니다.

 

자격조건

키위 전화대출은 대환대출 상품으로, 재직 기간이 3개월 이상이며 연 소득이 1,200만 원 이상인 직장인들이 신청 가능합니다. 조건이 다소 까다롭지 않으며, 대환자금으로 활용할 수 있는 대출 상품입니다. 또한, 다른 저축은행은 신용평점이 300점 이상이어야 대출을 이용할 수 있지만, 키위 전화대출은 저신용자들을 위해 475점 이상의 점수로도 이용 가능합니다.

 

대출한도

• 최저 300만 원부터 최대 1억 원까지 대출 가능합니다.
• 대환을 고려하는 분들에게는 최대 1억 원은 높은 한도로 간주됩니다.
• 다른 저축은행과 비슷한 수준의 대출한도를 제공하며, 신용점수와 소득에 따라 차이가 있을 수 있습니다.

 

대출금리

• 최저 연 6.9%부터 최고 연 19.9%까지 대출금리가 적용됩니다.
• 다른 2 금융권에 비해 최저 금리가 낮은 편이며, 최대 금리는 거의 동일합니다.
• 대출금리는 개인의 신용점수와 관련이 있어, 신용점수가 높을수록 최저 금리가 낮게 적용됩니다.

 

대출기간 및 상환방법

• 만기일시상환방식: 1년 기간으로 대출금의 원금과 이자를 만기일 때 한 번에 상환하는 방식입니다. 최장 5년까지 연장 가능합니다.
• 원리금균등분할상환방식: 최소 6개월부터 최대 84개월(7년)까지 대출 기간 동안 일정한 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식입니다.

 

KB저축은행 대환대출 kiwi 전환대출 자격조건 및 신청방법

 

3-2. 웰컴저축은행 대환대출

웰컴 저축은행 대환대출은 "직장인 신용대출" 상품으로, 만 20세 이상이며 소득증빙 가능한 고객을 대상으로 합니다. 최대 1억 원까지 대출 가능하며, 연이율은 7.9%에서 19.9% 사이입니다. 대출 기간은 6개월부터 10년까지 선택할 수 있고, 상환 방식은 만기일시상환과 원리금균등상환 중 선택할 수 있습니다.

 

대출 대상

웰컴 저축은행의 직장인 신용대출 상품은 만 20세 이상의 고객을 대상으로 합니다. 대출을 받기 위해서는 소득증빙이 가능해야 하며, NICE 개인신용평점이 300점 이상이어야 합니다.

 

대출한도

직장인 신용대출의 최대 대출한도는 1억 원입니다. 대출금액은 개인 신용 평가 결과와 상환 능력에 따라 결정됩니다.

대출금리: 대출금리는 연 7.9%에서 연 19.9%까지 다양하게 적용됩니다. 대출금액과 대출자의 신용 등급에 따라 금리가 결정됩니다.

 

대출기간

직장인 신용대출의 대출기간은 6개월부터 최대 10년까지 선택할 수 있습니다. 대출자의 상환 능력과 목적에 따라 적절한 대출기간을 선택할 수 있습니다.

 

상환방법

대출의 상환은 만기일시상환방식 또는 원리금균등상환방식으로 선택할 수 있습니다. 만기일시상환방식은 대출 만기에 한 번에 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.

 

웰컴저축은행 대환대출 자격조건 및 신청방법 총정리

 

3-3. SBI저축은행 SBI중금리대환대출

SBI중금리대환은 무서류 비대면 인터넷 신청이 가능한 신용대출 상품으로, 대출한도가 1억 5천으로 높은 편입니다. 직장인이며 타 기관에서 신용대출을 이용 중인 고객들이 신청할 수 있습니다.

 

 

SBI중금리대환은 우량 직장인들을 위해 제공되는 중금리 대환대출 상품으로, 다양한 금융 기관에서 받은 대출을 대환 해주는 특징이 있습니다. 무서류 비대면으로 신청이 가능하므로 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.

 

대출자격

재직기간이 6개월 이상이며 최소 연령이 23세인 내국인이라면 SBI중금리대환을 이용할 수 있습니다. 또한, 나이스 기준으로 350점 이상의 신용점수를 가지고 있다면 저신용자도 이용 가능합니다.

 

대출금리

SBI중금리대환의 대출금리는 연 7.9%에서 17.5%까지로 대출금액과 대출자의 신용 등급에 따라 결정됩니다. 대출금액과 신용 등급이 높을수록 낮은 금리가 적용됩니다.

 

대출한도금액

SBI중금리대환의 최대 대출한도는 1.5억 원입니다. 개인의 신용 평가 결과와 상환 능력에 따라 대출한도가 결정되며, 최대 1.5억 원까지 대출 가능합니다.

 

상환방법

SBI중금리대환의 상환방법으로는 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환 방식을 선택할 수 있습니다.

 

대출기간

대출기간은 대출금액에 따라 다양합니다. 최소 1년에서 최대 10년까지 대출 기간을 선택할 수 있습니다.

 

SBI저축은행 SBI중금리대환대출 자격조건 및 신청방법 총정리

 

지금까지 대환대출가능한 곳에 대해서 알아보았습니다  자신에게 맞는 조건의 대출을 찾기 위해 다양한 방법을 알아보시기 바랍니다.