기업은행 대환대출 IBK 개인 프리워크 아웃론 이용방법
IBK의 개인 프리워크 아웃론은 연체 방지를 위해 개발된 대환대출 상품으로, 원리금 상환에 어려움을 겪고 있는 가계 신용대출 고객을 대상으로 합니다. 이 상품은 기존의 당행 대출을 장기 분할 상환 대출로 대환하여 고객이 정상적인 거래를 이어갈 수 있도록 도와줍니다.
개인 프리워크 아웃론은 대출한도에 제한이 없으며, 고정 금리나 변동 금리로 대출이 가능합니다. 이 상품에 가입하려면 IBK의 영업점을 방문하여 신청해야 합니다. 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 개인 고객이 대상이므로, 대출금 상환에 어려움이 있는 분들에게 특히 유용한 상품입니다.
목차
기업은행 대환대출 IBK의 개인 프리워크 아웃론
1. 기업은행 개인프로워크 아웃론
1-1. 상품개요
기존 대출 상환이 어려운 분들께 신용대출 고객의 연체방지를 남은 대출금을 장기 분할상환대출로정상거래를 할 수 있게 대환대출 상품입니다.
- 대상 고객: 연체 우려자 및 연체자(연체 15일 이상 3개월 미만)
- 대출 종류: 전액 신용대출을 비거치식 분할상환 대출로 대환
- 대출기간: 최대 10년 이내
- 이자 지급 방법: 최초 이자는 여신 실행일로부터 1개월 이내에 지급, 이후의 이자는 납부한 이자의 계산 최종일 다음 날부터 1개월 이내에 납부
1-2. 대출 대상
①대출 대상
아래 상황에 1개라도 부합되는 분들은 대출 대상이 됩니다.
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
- 계속 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객
- 최근 6개월간 연체 3회 이상인 고객
- 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객
- 실직, 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 고객
개인 신용평점에는 상관이 없으나 은행 내부 신용등급 등 기준을 만족하지 못할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
②대출 제외 대상
은행연합회 신용정보 전산망에 다음 항목이 등재된 자는 대출이 거절되오니 참조바랍니다.
- 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란 정보
- 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납)
- 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)
1-3 대출한도
당행에서 기존 대출 원금(수시로 대출은 잔액) 범위 내에서 결정됩니다. 즉, 이전에 당행에서 대출한 원금 또는 현재까지 상환 중인 대출 잔액을 기준으로 대출한도가 설정됩니다. 한도는 제한이 없습니다.
1-4. 대출금리
대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액), 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다. 예시로 대출금액 1천만원, 대출기간 1년, 원금균등분할상환을 가정한 경우입니다.
- 고정금리: 최저 연 6.773% ~ 최고 연 9.5%
- 변동금리(3개월 KORIBOR): 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5%
매 6개월마다 성실 상환 시(6개월간 연체일수 30일 미만), 0.5% 자동 금리 감면이 적용되며, 이는 자금 노마진까지 적용됩니다.
1-5. 대출기간 및 상환방식
- 최대 10년 이내
- 거치기간 없는 매월 원금균등분할상환, 부분균등분할상환
대출기간은 최대 10년이며 거치기간은 별도로 없는 상품입니다. 상환방식은 원금균등분할상환과 부분균등분할상환을 하시면 됩니다.
금리인하요구권이 가능한 상품이며 중도상환해약금은 별도로 존재하지 않습니다. 그래서 대환대출을 실행하여 급한 불을 끄시고 난뒤 신용도가 올라가거나 소득이 상승을 하면 대출을 상환하시거나 금리인하를 요구할 수 있는 상품입니다.
1-6 부대비용 (인지세)
대출 실행시 필요한 배용으로 인지세법 에 따라 대출약정 시 납부하는 세금입니다. 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
부대비용 (인지세액):
- 대출금액 5천만원 이하: 비과세
- 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원 (은행과 고객이 각각 3만 5천 원씩 부담)
- 대출금액 1억원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원 (은행과 고객이 각각 7만 5천 원씩 부담)
- 대출금액 10억원 초과: 35만 원 (은행과 고객이 각각 17만 5천 원씩 부담)
이는 대출금액 범위에 따라 세액이 달라지며, 은행과 고객이 세금 부담을 50:50 비율로 분담합니다.
1-7 신청방법 및 필요서류
신청은 각지역 기업은행 영업점에서 가입이 가능합니다.
방문 시 필요서류는 아래와 같습니다.
재직 및 소득 입증서류
- 신분증 등
자세한 내용과 추가 서류는 IBK고객센터 ☎1588-2588 또는 기업은행 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.
1-8 주의사항
- 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할 수 있습니다.
2. 기업은행 개인프로워크 아웃론 대안 상품
2-1 신용회복위원회 프리워크아웃 - 이자감면과 이자율을 한 번에
프리워크아웃 (이자율 채무조정) 제도의 항목별 요약은 다음과 같습니다.
이점
- 금융채무불이행자(신용불량자)로 등록되지 않음
- 간단한 신청서류 및 낮은 신청비용 (5만 원)
- 연체이자에 대한 감면
- 이자율 인하 (약정이율의 50%까지 인하, 최저 5%, 최대 10%)
- 분할상환 가능 (무담보 대출 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내)
지원대상
- 연체기간: 30일 초과 90일 미만
- 채무 금액: 총 15억 이하, 금융회사 2개 이상 (무담보 5억 이하 채무, 담보 10억 이하 채무)
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무원금이 총채무액의 30% 미만
- 채무조정대상 채무: 협약 가입 채권금융회사의 무담보 채무
제외될 수 있는 경우
- 채무자와 채권금융회사가 합의하여 상환조건이 변경된 경우
- 정책자금 대출 등 법률 또는 기타 신용회복 지원 협약에 제한되는 채무
프리워크아웃은 연체 상황을 극복하기 위한 제도로, 연체 전이나 연체 후에도 받을 수 있는 혜택을 제공합니다. 신청과정이 간단하고 비용도 낮으며, 채무자의 상황과 신용등급에 따라 채무를 재조정하고 분할상환할 수 있습니다. 이를 통해 장기 연체로 인한 어려움을 극복하고, 금융회사와 합리적인 합의를 이뤄 신용 회복을 이룰 수 있습니다.
2-1 국민은행 대환대출 채무조정프로그램 2가지
KB국민은행은 가계대출 채무 조정을 위해 신용대출 장기분할상환 전환제도와 가계채무조정프로그램을 운영하고 있습니다.
①신용대출 장기분할상환 전환제도
- 대상대출: 신용관리정보 등록이 없고 연체 우려가 있는 가계신용대출 중 만기 도래 시 연체 가능성이 있는 대출
- 대상고객: 의무상환금액을 상환한 고객
- 대출금액: 전환대출 신청 시점의 기존 대출잔액
- 상환방법: 원금균등분할상환 또는 혼합상환(일시+분할상환)
- 대출금리: 연 13%이며 성실상환고객에게 최대 7.8%까지 대출금리 인하 가능
②가계채무조정프로그램
ⓐ가계신용대출 채무조정
- 대상대출: 3개월 이상 연체 중인 신용대출 또는 1개월 이내 대출 만기 도래(연체 여부 무관) 또는 대출 만기가 경과된 가계신용대출
- 대상고객: 의무상환금액을 상환한 고객 및 연소득금액 확인된 고객
- 대출금액: 대출 잔액에 약정 이자와 연체 이자 포함
- 상환방법: 원금균등분할상환
- 대출금리: 연 13% (성실상환고객에게 3개월 단위로 0.2% p씩 최대 7.8% p 대출금리 인하 가능)
ⓑ주택담보대출 채무조정
- 대상대출: 1개월 이상 연체 중인 주택담보대출
- 대상고객: 연소득금액 확인된 고객
- 대출금액: 일시상환은 약정 이자와 연체 이자 포함한 범위 내, 분할상환은 연체 중인 분할상환 할부금 범위 내 (채권최고액-모계좌 대출잔액 범위 내)
- 상환방법: 원금균등분할상환
- 대출금리: 연 9% (고정금리)
2-3 신한은행 특별 대환대출
신한은행의 대환대출 상품은 특별 대환대출인데, 특정한 상황에서만 받을 수 있는 상품입니다.
다음은 특별 대환대출의 조건입니다.
- 대출대상: 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 상환 의사가 있는 제삼자
- 대출한도: 기 취급 대출 원금 범위 내
- 대출금리: 신한은행 대출평점시스템에 의한 금리 적용
- 대출기간: 1년 이내 또는 3년 이내
- 상환방법: 만기일시 상환대출 또는 원(리)금 분할상환
위의 조건을 보면 다른 은행과 달리 대상, 한도, 금리가 정확하게 정해져 있지 않습니다. 대출건수와 개인의 상황에 따라 다를 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.
지금까지 기업은행 대환대출 IBK의 개인 프리워크 아웃론 이용방법에 대해서 알아보고 다른 대안 대출에 대해서도 알아보았습니다. 다중채무 때문에 고생하시는 분들에게 신용회복위원회를 이용하시기 바랍니다. 이자면제 및 각상황에 맞는 지원을 해주고 있습니다.