국민은행 대환대출 KB국민희망대출 자격조건, 후기 총정리
오늘은 KB국민은행은 올해 3월 27일 출시된 'KB국민희망대출 자격조건, 금리, 한도, 후기에 대해서 알아보겠습니다. 중·저신용자에게 희망과 같은 이 상품은 제 2금융권의 고금리 대출을 1금융권인 국민은행에서 낮은 금리로 대환 하는 대출입니다. KB국민은행을 이용하는 고객뿐만 아니라 다른 은행 거래 고객도 신청할 수 있습니다.
대출 지원 규모는 5천억원이며한도소진 시 더 이상 대출이 되지 않는 상품이기 때문에 관심 있거나 이용을 해야 하는 분들은 아래에서 바로 신청을 하시기 바랍니다.
목차
국민은행 대환대출 KB국민희망대출
1. KB국민희망 대출이란
제2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 저신용 취약차주의 은행권 안착 지원 상품입니다. 제2금융권에서 은행권으로 넘어오는 중·저신용자들이 저금리로 대출을 받고 연체 없이 상환할 수 있도록 지원하기 위한 상품입니다.
그러나 중·저신용자들을 위해 은행권 대출 조건을 완화했지만 최소 상환 능력이 보장되어야 합니다. 저소득과 저신용으로 이러한 조건이 되지 않는 분들은 국가지원 대출인 새희망홀씨, 햇살론을 이용하셔야 합니다.
정부지원 서민대출 3종류 자격 조건 - 새희망홀씨,햇살론,징검다리론
2. 대출신청자격
개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 분들 중 아래 조건을 모두 만족하고 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 대환 하고자 하는 분입니다.
- 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 이미 보유한 고객
- 다만, 대환 대상 대출의 신규일자가 2022년 12월 31일 이전인 경우에 해당합니다.
- 재직 기간이 1년 이상인 근로소득자
- 계약직 및 상용직을 포함하며, 일용 소득자는 제외됩니다.
- 연소득은 2천4백만 원 이상이어야 합니다.
3. 대출한도
최대 1억 원까지 대출 가능하며 아래 금액 중 적은 금액으로 한도가 결정됩니다.
- 고객 개별의 대출 한도
- 제2금융권 신용대출의 상환 금액(대출 잔액, 정상 이자, 상환 수수료)
최종 대출 금액은 최대 1억 원 내에서 고객이 현재 보유한 제2금융권 신용대출의 상환 금액을 기준으로 하지만 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 한도 내에서 다시 조정이 될 수 있습니다.
다시 말하면 기존 남은 대출이 3,000만 원이지만 개인 신용과 DSR 내에서 조정이 되어 2,000만 원이 대출될 수 있다는 말입니다.
총부채원리금상환비율(DSR)은 대출 신청자의 월 소득 대비 월 부채 상환액의 비율을 나타내는 지표입니다. 이 비율은 대출 신청자의 상환 능력을 평가하고 대출 가능 여부를 결정하는 데 사용됩니다.
이러한 조건으로 인해 신용이 좋지 않거나 대출건수가 많으신 분일 경우 부결이 되는 경우가 많이 있습니다.
4. 대출금리
대출금리는 연 10% 미만으로 제한되며, 상환 기간 동안 대출 기준금리(금융채 12개월 물)가 오르더라도 연 10% 미만 금리로 이용할 수 있다.
5. 대출기간 및 상환방법
- 최저 1년 이상이며 최대 10년 이내
- 원금균등분할 상환과 원리금균등 분할상환
대출기간은 최장 10년 이내이며 상환방법은 원금균등분할과 원리금 균등 분할상환이 있습니다.
- 원금균등분할 방식은 대출 원금을 동일한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다. 상환 기간 동안 전체 이자 비용이 낮아질 수 있습니다.
- 원리금 균등분할 방식은 대출 원금과 이자를 모두 동일한 금액으로 상환하는 방식입니다. 매 월 상환액이 일정하고 예측 가능하여 예산 관리에 용이하며, 초기 상환 부담이 낮을 수 있습니다.
6. 신청방법 및 필요서류
신청방법은 KB국민은행 영업점으로 가셔서 하셔야 합니다.
영업점 찾기 바로가
필요서류
- 본인 신분증(주민등록증 등 본인확인증표)
- 재직 및 소득서류
- 채무 확인이 가능한 대환대상 금융회사가 발급한 채무 확인서류 : 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출금융회사 사이트를 통한 상환액 조회 등
- (대출실행 후) 대환대상 채무의 상환을 확인할 수 있는 대출금융회사 발행서류 : 상환영수증, 대출상환확인서 등
문의처
자세한 내용은 영업점 직원이나 KB국민은행 고객센터 (☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하시면 됩니다. 해당 채널들에서 상품에 대한 자세한 안내를 받으실 수 있습니다.
7. 기한연장
일시상환 방식의 대출에서는 대출 만기일 1개월 이전부터 대출 기한을 연장하는 것이 가능합니다. 대출 만기일 이전까지 영업점을 방문하여 기한 연장, 재대출, 대출 상환 등 필요한 절차를 진행해야 합니다. 이를 통해 대출에 대한 연체 이자 발생 등 불이익을 방지할 수 있습니다.
다만, 은행이 정한 기준에 따라 자동 기한 연장 대상으로 선정되면, 해당 대출에 대한 자동 기한 연장에 동의해야 합니다. 자동 기한 연장에 대한 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점 등을 통해 등록할 수 있습니다.
중요한 점은 분할 상환 방식의 대출의 경우에는 기한 연장이 불가능하다는 것입니다. 따라서 분할 상환 방식으로 대출을 받은 경우, 대출 만기일 전에 상환 계획을 잘 고려하고 대출금 상환에 필요한 조치를 시간 내에 취해야 합니다.
8. KB국민희망 대출 후기
아래 내용은 DSR 및 기대출이 많은 분이라 신용이 어느 정도 있어도 거절된 사례입니다.
현재 재 대출 현황 및 국민희망대출이 가능한지 확인 부탁 드립니다.
2금융권 대출 : 65,430,000원
1금융권(국민은행) : 24,190,000원
신용등급 :kcb 711점, 나이스 792점
연봉이 작년 원천징수 기준 49,400,000원입니다.
이렇듯이 다채부나 DSR비율이 높은 분들은 대출 거절되는 사례가 많이 있습니다.
9. KB국민희망 대출 대안 상품
오늘은 아래 3가지 상품에 대해서 대안상품으로 소개해드리겠습니다.
9-1. IBK 개인 프리워크 아웃론
대출 대상
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
- 계속 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객
- 최근 6개월간 연체 3회 이상인 고객
- 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객
- 실직, 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 고객
개인 신용평점에는 상관이 없으나 은행 내부 신용등급 등 기준을 만족하지 못할 경우 대출이 제한될 수 있음
대출한도
- 당행에서 기존 대출 원금(또는 대출 잔액) 범위 내에서 결정
- 이전에 당행에서 대출한 원금 또는 현재까지 상환 중인 대출 잔액을 기준으로 대출한도 설정
- 한도에 제한은 없음
대출금리
- 대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액), 신용등급에 따라 변동
- 고정금리: 최저 연 6.773% ~ 최고 연 9.5%
- 변동금리(3개월 KORIBOR): 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5%
- 성실 상환 시 매 6개월마다 0.5% 자동 금리 감면 적용 (6개월간 연체일수 30일 미만)
기업은행 대환대출 IBK 개인 프리워크 아웃론 이용방법
9-2. 신한은행 특별 대환대출
특별 대환대출은 가계대출에 해당하며, 시스템승인 이하 여신 또는 다양한 연체 상황에 대해 제공됩니다.
대출 대상
기한이익상실사유에 해당하는 연체 대출금, 기일경과 연체대출금, 차주의 사망 또는 행방불명, 차주의 신용관리대상거래자 등이 포함됩니다.
대출한도
특별 대환대출 취급 시점의 대출 원금을 기준으로 설정됩니다. 기존에 상환한 대출 원금을 고려하여 한도가 결정됩니다.
대출금리
신한은행의 대출평점시스템에 따라 적용됩니다. 정확한 금리는 대출심사 시 확인할 수 있습니다.
연체 시 연체금리가 적용되며, 대출이자율에 연체가산금리 3%를 추가하여 최고 15%까지 적용됩니다.
9-3. 국민은행 채무조정프로그램
KB국민은행은 가계대출 상환 중 연체 우려가 있는 대출 또는 이미 연체 중인 대출에 대한 상환 부담을 완화하기 위해 가계채무조정 제도를 운영하고 있습니다. 이를 통해 고객들이 장기분할상환 전환 또는 가계채무조정프로그램을 활용하여 대출 상환에 어려움을 겪지 않고 정상적인 거래를 이어갈 수 있습니다.
지금까지 KB국민희망대출 자격조건, 금리, 한도, 후기에 대해서 알아보았습니다. 1금융권 대환대출을 위해 대안으로 소개해드렸으니 확인 후 상담해 보기 바랍니다.